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全新的金融牌照首次頒發(fā)、為什么這兩家脫穎而出？下一個是誰？

附：《關(guān)于實施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》（以下簡稱《準(zhǔn)入決定》）全文

附：《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》（以下簡稱《金控辦法》全文

2022年3月17日，中國人民銀行宣布，已于日前批準(zhǔn)了中國中信金融控股有限公司（籌）和北京金融控股集團有限公司的金融控股公司設(shè)立許可。這標(biāo)志著我國設(shè)立金融控股公司邁出實質(zhì)性一步，金融控股公司正式迎來持牌經(jīng)營新階段。未來一段時間，將有更多的金融控股公司設(shè)立申請被受理和批準(zhǔn)。應(yīng)進一步細(xì)化相關(guān)制度辦法，提升金融控股公司監(jiān)管效能，規(guī)范金融秩序、防范金融風(fēng)險，推動金融控股公司更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。

作為一種企業(yè)組織創(chuàng)新，金融控股公司近年來在我國發(fā)展迅速。它是經(jīng)濟全球化背景下，產(chǎn)業(yè)資本與金融資本深度融合的產(chǎn)物，也是金融業(yè)綜合經(jīng)營發(fā)展升級的產(chǎn)物。從理論上看，金融控股公司可以較好地實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)和范圍經(jīng)濟效應(yīng)。而且，金融控股公司多元化的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有助于更好地抵御風(fēng)險。在規(guī)范有序發(fā)展的前提下，金融控股公司通過資源和客戶的分類、整合和資源協(xié)同，實現(xiàn)金融對社會發(fā)展需求的多方位服務(wù)，滿足企業(yè)和個人多元化需求，提高經(jīng)濟社會運行效率，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟效能。

但從微觀運行的角度看，我國金融控股公司近年來存在不少問題，尤其是一些非金融企業(yè)和自然人投資形成的金融控股集團，野蠻生長，違規(guī)進入金融業(yè)，甚至將金融機構(gòu)作為“提款機”。過去一段時間，由于缺乏相應(yīng)的監(jiān)管制度，對非金融企業(yè)和自然人控制的金融控股集團存在監(jiān)管空白，其風(fēng)險不斷累積和暴露，在一定程度上影響了金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定。

2020年9月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于實施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》（以下簡稱《準(zhǔn)入決定》），將市場準(zhǔn)入作為防控風(fēng)險的第一道門檻；央行印發(fā)《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》（以下簡稱《金控辦法》），開展市場準(zhǔn)入管理并組織實施監(jiān)管。與此同時，央行選取了具有代表性的5家企業(yè)開展模擬監(jiān)管試點。從2021年6月起，按照《金控辦法》規(guī)定，央行先后受理中國中信有限公司、中國光大集團股份公司、北京金融控股集團有限公司、中國萬向控股有限公司、深圳市招融投資控股有限公司等5家機構(gòu)設(shè)立金融控股公司的申請，類型涵蓋中央企業(yè)、地方國企和民營企業(yè)。在5家已獲受理的企業(yè)中，除中信金控和北京金控已經(jīng)獲批外，另外3家在履行完相應(yīng)流程后，預(yù)計也將獲批設(shè)立。根據(jù)金融管理部門約談螞蟻集團提出的要求，螞蟻集團應(yīng)整體申設(shè)金融控股公司，將從事金融活動的機構(gòu)全部納入金融控股公司接受監(jiān)管。下一步，預(yù)計螞蟻集團等大型互聯(lián)網(wǎng)公司設(shè)立金融控股公司的申請將被受理和批準(zhǔn)。

從率先拿到牌照的中信金控和北京金控看，兩家金融控股公司根據(jù)自身資產(chǎn)、架構(gòu)和業(yè)務(wù)特點，分別實行“小金控”與“大金控”模式。中信集團設(shè)立金融控股公司采取“小金控”模式，即在集團內(nèi)部單獨新設(shè)金融控股公司，把金融機構(gòu)股權(quán)劃轉(zhuǎn)進新設(shè)立的金融控股公司，進行集中統(tǒng)一管理。這樣有助于將金融業(yè)務(wù)與其他產(chǎn)業(yè)進行區(qū)隔，防范風(fēng)險交叉?zhèn)魅?。而北京金控則采取“大金控”模式，即直接申請成為金融控股公司。因為北京金控主要資產(chǎn)是金融資產(chǎn)，作為試點單位一直按照金融控股公司監(jiān)管的方向運行，“大金控”模式順理成章?！靶〗鹂亍迸c“大金控”模式各有特點，可為下一步不同類型企業(yè)申設(shè)金融控股公司提供參考。對于獲批設(shè)立的金融控股公司，應(yīng)以此為契機，發(fā)揮金融資源集聚效應(yīng)，提升金融資源配置效率，并在股東資質(zhì)、資金來源、關(guān)聯(lián)交易、并表管理、資本充足等方面接受更嚴(yán)格的約束。

當(dāng)然，北京金控獲批成立，并不意味著大多數(shù)地方金控平臺將獲得金融控股公司牌照。相反地，按照《金控辦法》，絕大多數(shù)地方金控平臺不符合金融控股公司設(shè)立條件，將難以獲得央行受理和批準(zhǔn)。根據(jù)《金控辦法》，未取得金融控股公司設(shè)立許可的，不得在名稱中使用“金融控股”“金融集團”等字樣，不得從事辦法所規(guī)定的金融控股公司業(yè)務(wù)。因此，下一階段，地方金控平臺應(yīng)加快重組轉(zhuǎn)型，盡快更名，轉(zhuǎn)讓所持有的金融機構(gòu)股權(quán)，轉(zhuǎn)型為產(chǎn)業(yè)型地方國資平臺。

應(yīng)該說，《準(zhǔn)入決定》和《金控辦法》補齊我國金融控股公司監(jiān)管的制度短板，有助于依法依規(guī)開展金融控股公司準(zhǔn)入管理和持續(xù)監(jiān)管，更好地防范金融風(fēng)險。但《金控辦法》規(guī)定得相對原則，下一步應(yīng)在實踐中逐步完善，盡快出臺并表監(jiān)管、資本管理、關(guān)聯(lián)交易、大額風(fēng)險暴露等細(xì)則。此外，《金控辦法》適用于非金融企業(yè)和自然人控制的金融控股公司，對金融機構(gòu)發(fā)起并控制的金融集團，也應(yīng)出臺相應(yīng)的監(jiān)管制度規(guī)則，保持監(jiān)管一致性和公平性。

《關(guān)于實施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》（以下簡稱《準(zhǔn)入決定》）全文 

索 引 號：000014349/2020-00086 、主題分類：財政、金融、審計\銀行

發(fā)文機關(guān)：國務(wù)院、成文日期：2020年09月11日

標(biāo) 題：國務(wù)院關(guān)于實施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定

發(fā)文字號：國發(fā)〔2020〕12號、發(fā)布日期：2020年09月13日

國務(wù)院關(guān)于實施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定

國發(fā)〔2020〕12號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構(gòu)：

為加強對非金融企業(yè)、自然人等主體控股或者實際控制金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范金融控股公司行為，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，現(xiàn)作出如下決定：

一、對金融控股公司實施準(zhǔn)入管理

中華人民共和國境內(nèi)的非金融企業(yè)、自然人以及經(jīng)認(rèn)可的法人控股或者實際控制兩個或者兩個以上不同類型金融機構(gòu)，具有本決定規(guī)定情形的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立金融控股公司。

（一）本決定所稱金融控股公司，是指依照《中華人民共和國公司法》和本決定設(shè)立的，控股或者實際控制兩個或者兩個以上不同類型金融機構(gòu)，自身僅開展股權(quán)投資管理、不直接從事商業(yè)性經(jīng)營活動的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

（二）本決定所稱金融機構(gòu)的類型包括：

1.商業(yè)銀行（不含村鎮(zhèn)銀行，下同）、金融租賃公司；

2.信托公司；

3.金融資產(chǎn)管理公司；

4.證券公司、公募基金管理公司、期貨公司；

5.人身保險公司、財產(chǎn)保險公司、再保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；

6.國務(wù)院金融管理部門認(rèn)定的其他機構(gòu)。

（三）本決定所稱應(yīng)當(dāng)申請設(shè)立金融控股公司的規(guī)定情形，是指具有下列情形之一：

1.控股或者實際控制的金融機構(gòu)中含商業(yè)銀行的，金融機構(gòu)的總資產(chǎn)不少于人民幣5000億元，或者金融機構(gòu)總資產(chǎn)少于人民幣5000億元但商業(yè)銀行以外其他類型的金融機構(gòu)總資產(chǎn)不少于人民幣1000億元或者受托管理的總資產(chǎn)不少于人民幣5000億元；

2.控股或者實際控制的金融機構(gòu)中不含商業(yè)銀行的，金融機構(gòu)的總資產(chǎn)不少于人民幣1000億元或者受托管理的總資產(chǎn)不少于人民幣5000億元；

3.控股或者實際控制的金融機構(gòu)總資產(chǎn)或者受托管理的總資產(chǎn)未達(dá)到上述第一項、第二項規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，但中國人民銀行按照宏觀審慎監(jiān)管要求認(rèn)為需要設(shè)立金融控股公司。

二、設(shè)立金融控股公司的條件和程序

（一）申請設(shè)立金融控股公司，除應(yīng)當(dāng)具備《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

1.實繳注冊資本額不低于人民幣50億元，且不低于所直接控股金融機構(gòu)注冊資本總和的50%；

2.股東、實際控制人信譽良好，且符合相關(guān)法律、行政法規(guī)及中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定；

3.有符合任職條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員；

4.有為所控股金融機構(gòu)持續(xù)補充資本的能力；

5.有健全的組織機構(gòu)和有效的風(fēng)險管理、內(nèi)部控制制度等其他審慎性條件。

（二）中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理設(shè)立金融控股公司申請之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的金融控股公司，由中國人民銀行頒發(fā)金融控股公司許可證，憑該許可證向市場監(jiān)督管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得登記為金融控股公司，不得在公司名稱中使用“金融控股”、“金融集團”等字樣。

依照本決定規(guī)定應(yīng)當(dāng)設(shè)立金融控股公司但未獲得批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行會同國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)提出的要求，采取轉(zhuǎn)讓所控股金融機構(gòu)的股權(quán)或者轉(zhuǎn)移實際控制權(quán)等措施。

（三）金融控股公司變更名稱、住所、注冊資本、持有5%以上股權(quán)的股東、實際控制人，修改公司章程，投資控股其他金融機構(gòu)，增加或者減少對所控股金融機構(gòu)的出資或者持股比例導(dǎo)致控制權(quán)變更或者喪失，分立、合并、解散或者破產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提出申請。中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。

三、其他規(guī)定

（一）本決定施行前已具有本決定規(guī)定應(yīng)當(dāng)申請設(shè)立金融控股公司情形的，應(yīng)當(dāng)自本決定施行之日起12個月內(nèi)向中國人民銀行申請設(shè)立金融控股公司。逾期未申請的，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行會同國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)提出的要求，采取轉(zhuǎn)讓所控股金融機構(gòu)的股權(quán)或者轉(zhuǎn)移實際控制權(quán)等措施。

（二）非金融企業(yè)或者經(jīng)認(rèn)可的法人控股或者實際控制的金融資產(chǎn)占其并表總資產(chǎn)的85%以上且符合本決定規(guī)定應(yīng)當(dāng)申請設(shè)立金融控股公司情形的，也可以依照本決定規(guī)定的設(shè)立金融控股公司條件和程序，申請將其批準(zhǔn)為金融控股公司。

（三）中國人民銀行根據(jù)本決定制定設(shè)立金融控股公司條件、程序的實施細(xì)則，并組織實施監(jiān)督管理，可以采取相關(guān)審慎性監(jiān)督管理措施。

                                           本決定自2020年11月1日起施行。

                                           國務(wù)院

                                           2020年9月11日

                                           （此件公開發(fā)布）

《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》（以下簡稱《金控辦法》全文

標(biāo)  題：金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法、發(fā)文機關(guān)：人民銀行

發(fā)文字號：中國人民銀行令〔2020〕第4號、來  源：人民銀行網(wǎng)站

主題分類：財政、金融、審計\銀行、公文種類：命令（令）

成文日期： 2020年09月11日、發(fā)布日期：2020年

中國人民銀行令

〔2020〕第4號

《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》已經(jīng)2020年7月23日中國人民銀行2020年第5次行務(wù)會議審議通過，并報經(jīng)黨中央、國務(wù)院同意，現(xiàn)予發(fā)布，自2020年11月1日起施行。

                                          中國人民銀行行長 易綱

                                          2020年9月11日

                                          金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范金融控股公司行為，加強對非金融企業(yè)等設(shè)立金融控股公司的監(jiān)督管理，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國信托法》等法律、行政法規(guī)以及《國務(wù)院關(guān)于實施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》（國發(fā)〔2020〕12號），制定本辦法。

第二條 本辦法所稱金融控股公司是指依法設(shè)立，控股或?qū)嶋H控制兩個或兩個以上不同類型金融機構(gòu)，自身僅開展股權(quán)投資管理、不直接從事商業(yè)性經(jīng)營活動的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

本辦法適用于控股股東或?qū)嶋H控制人為境內(nèi)非金融企業(yè)、自然人以及經(jīng)認(rèn)可的法人的金融控股公司。金融機構(gòu)跨業(yè)投資控股形成的金融集團參照本辦法確定監(jiān)管政策標(biāo)準(zhǔn)，具體規(guī)則另行制定。

本辦法所稱金融機構(gòu)包括以下類型：

（一）商業(yè)銀行（不含村鎮(zhèn)銀行）、金融租賃公司。

（二）信托公司。

（三）金融資產(chǎn)管理公司。

（四）證券公司、公募基金管理公司、期貨公司。

（五）人身保險公司、財產(chǎn)保險公司、再保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。

（六）國務(wù)院金融管理部門認(rèn)定的其他機構(gòu)。

本辦法所稱金融控股公司所控股金融機構(gòu)是指金融控股公司控股或?qū)嶋H控制的境內(nèi)外金融機構(gòu)。本辦法將控股或?qū)嶋H控制統(tǒng)稱為實質(zhì)控制。金融控股集團是指金融控股公司及其所控股機構(gòu)共同構(gòu)成的企業(yè)法人聯(lián)合體。

第三條 投資方直接或間接取得被投資方過半數(shù)有表決權(quán)股份的，即對被投資方形成實質(zhì)控制。計算表決權(quán)時應(yīng)當(dāng)綜合考慮投資方直接或間接持有的可轉(zhuǎn)換工具、可執(zhí)行認(rèn)股權(quán)證、可執(zhí)行期權(quán)等潛在表決權(quán)。

投資方未直接或間接取得被投資方過半數(shù)有表決權(quán)的股份，有以下情形之一的，視同投資方對被投資方形成實質(zhì)控制：

（一）投資方通過與其他投資方簽訂協(xié)議或其他安排，實質(zhì)擁有被投資方過半數(shù)表決權(quán)。

（二）按照法律規(guī)定或協(xié)議約定，投資方具有實際支配被投資方公司行為的權(quán)力。

（三）投資方有權(quán)任免被投資方董事會或其他類似權(quán)力機構(gòu)的過半數(shù)成員。

（四）投資方在被投資方董事會或其他類似權(quán)力機構(gòu)具有過半數(shù)表決權(quán)。

（五）其他屬于實質(zhì)控制的情形，包括按照《企業(yè)會計準(zhǔn)則第33號——合并財務(wù)報表》構(gòu)成控制的情形。

兩個或兩個以上投資方均有資格單獨主導(dǎo)被投資方不同方面的決策、經(jīng)營和管理等活動時，能夠主導(dǎo)對被投資方回報產(chǎn)生最重大影響的活動的一方，視為對被投資方形成實質(zhì)控制。

投資方在申請設(shè)立金融控股公司時，應(yīng)當(dāng)書面逐層說明其股權(quán)結(jié)構(gòu)，直至最終的實際控制人、受益所有人，以及與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或一致行動人關(guān)系。

第四條 中國人民銀行依法對金融控股公司實施監(jiān)管，審查批準(zhǔn)金融控股公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

國務(wù)院金融管理部門依法按照金融監(jiān)管職責(zé)分工對金融控股公司所控股金融機構(gòu)實施監(jiān)管。

財政部負(fù)責(zé)制定金融控股公司財務(wù)制度并組織實施。

建立金融控股公司監(jiān)管跨部門聯(lián)合機制。中國人民銀行與國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)、國家外匯管理部門加強對金融控股公司及其所控股金融機構(gòu)的監(jiān)管合作和信息共享。中國人民銀行、國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)、國家外匯管理部門與發(fā)展改革部門、財政部門、國有資產(chǎn)管理部門等加強金融控股公司的信息數(shù)據(jù)共享。

第五條 中國人民銀行會同相關(guān)部門按照實質(zhì)重于形式原則，對金融控股集團的資本、行為及風(fēng)險進行全面、持續(xù)、穿透監(jiān)管，防范金融風(fēng)險跨行業(yè)、跨市場傳遞。

第二章 設(shè)立和許可

第六條 非金融企業(yè)、自然人及經(jīng)認(rèn)可的法人實質(zhì)控制兩個或兩個以上不同類型金融機構(gòu)，并具有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立金融控股公司：

（一）實質(zhì)控制的金融機構(gòu)中含商業(yè)銀行，金融機構(gòu)的總資產(chǎn)規(guī)模不少于5000億元的，或金融機構(gòu)總資產(chǎn)規(guī)模少于5000億元，但商業(yè)銀行以外其他類型的金融機構(gòu)總資產(chǎn)規(guī)模不少于1000億元或受托管理資產(chǎn)的總規(guī)模不少于5000億元。

（二）實質(zhì)控制的金融機構(gòu)不含商業(yè)銀行，金融機構(gòu)的總資產(chǎn)規(guī)模不少于1000億元或受托管理資產(chǎn)的總規(guī)模不少于5000億元。

（三）實質(zhì)控制的金融機構(gòu)總資產(chǎn)規(guī)?；蚴芡泄芾碣Y產(chǎn)的總規(guī)模未達(dá)到第一項、第二項規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，但中國人民銀行按照宏觀審慎監(jiān)管要求，認(rèn)為需要設(shè)立金融控股公司的。

符合前款規(guī)定條件的企業(yè)集團，如果企業(yè)集團內(nèi)的金融資產(chǎn)占集團并表總資產(chǎn)的比重達(dá)到或超過85%的，可申請專門設(shè)立金融控股公司，由金融控股公司及其所控股機構(gòu)共同構(gòu)成金融控股集團；也可按照本辦法規(guī)定的設(shè)立金融控股公司的同等條件，由企業(yè)集團母公司直接申請成為金融控股公司，企業(yè)集團整體被認(rèn)定為金融控股集團，金融資產(chǎn)占集團并表總資產(chǎn)的比重應(yīng)當(dāng)持續(xù)達(dá)到或超過85%。

第七條 申請設(shè)立金融控股公司的，除應(yīng)當(dāng)具備《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）實繳注冊資本額不低于50億元人民幣，且不低于直接所控股金融機構(gòu)注冊資本總和的50%。

（二）擬設(shè)金融控股公司的股東、實際控制人符合相關(guān)法律、行政法規(guī)、國務(wù)院決定和本辦法規(guī)定。

（三）有符合任職條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員。

（四）有健全的組織機構(gòu)和有效的風(fēng)險管理、內(nèi)部控制制度。

（五）有能力為所控股金融機構(gòu)持續(xù)補充資本。

設(shè)立金融控股公司，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。

第八條 非金融企業(yè)、自然人持有金融控股公司股權(quán)不足5%且對金融控股公司經(jīng)營管理無重大影響的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）非金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)依法設(shè)立，股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰，公司治理完善。

（二）非金融企業(yè)和自然人最近三年無重大違法違規(guī)記錄或重大不良信用記錄；沒有因涉嫌重大違法違規(guī)正在被調(diào)查或處于整改期間；不存在對所投資企業(yè)經(jīng)營失敗負(fù)有重大責(zé)任未逾三年的情形；不存在因故意犯罪被判處刑罰、刑罰執(zhí)行完畢未逾五年的情形。

（三）非金融企業(yè)不存在長期未實際開展業(yè)務(wù)、停業(yè)、破產(chǎn)清算、治理結(jié)構(gòu)缺失、內(nèi)部控制失效等影響履行股東權(quán)利和義務(wù)的情形；不存在可能嚴(yán)重影響持續(xù)經(jīng)營的擔(dān)保、訴訟、仲裁或其他重大事項。

通過證券交易所、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)交易取得金融控股公司5%以下股份的股東，不適用本條前述規(guī)定。

金融產(chǎn)品可以持有上市金融控股公司股份，但單一投資人、發(fā)行人或管理人及其實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人控制的金融產(chǎn)品持有同一金融控股公司股份合計不得超過該金融控股公司股份總額的5%。

第九條 非金融企業(yè)、自然人申請設(shè)立或投資入股成為金融控股公司主要股東、控股股東或?qū)嶋H控制人的，應(yīng)當(dāng)在符合本辦法第八條規(guī)定的同時，還符合以下條件：

（一）非金融企業(yè)和自然人應(yīng)當(dāng)具有良好的信用記錄和社會聲譽。

（二）非金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)核心主業(yè)突出，資本實力雄厚，投資金融機構(gòu)動機純正，已制定合理的投資金融業(yè)的商業(yè)計劃，不盲目向金融業(yè)擴張，不影響主營業(yè)務(wù)發(fā)展。

（三）非金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)公司治理規(guī)范，股權(quán)結(jié)構(gòu)和組織架構(gòu)清晰，股東、受益所有人結(jié)構(gòu)透明，管理能力達(dá)標(biāo)，具有有效的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制機制。

（四）非金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)財務(wù)狀況良好。成為主要股東的，應(yīng)當(dāng)最近兩個會計年度連續(xù)盈利。成為控股股東或?qū)嶋H控制人的，應(yīng)當(dāng)最近三個會計年度連續(xù)盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)的40%（母公司財務(wù)報表口徑），權(quán)益性投資余額不超過凈資產(chǎn)的40%（合并財務(wù)報表口徑）。

（五）持有金融控股公司5%以上股份的自然人，應(yīng)當(dāng)具有履行金融機構(gòu)股東權(quán)利和義務(wù)所需的知識、經(jīng)驗和能力。

金融控股公司主要股東、控股股東和實際控制人不得以發(fā)行、管理或通過其他手段控制的金融產(chǎn)品持有該金融控股公司股份。

金融控股公司股東或?qū)嶋H控制人為經(jīng)認(rèn)可的法人的，應(yīng)具備的條件另行規(guī)定。

第十條 非金融企業(yè)、自然人及經(jīng)認(rèn)可的法人存在下列情形之一的，不得成為金融控股公司的主要股東、控股股東或?qū)嶋H控制人：

（一）股權(quán)存在權(quán)屬糾紛。

（二）曾經(jīng)委托他人或接受他人委托持有金融控股公司或金融機構(gòu)股權(quán)。

（三）曾經(jīng)虛假投資、循環(huán)注資金融機構(gòu)，或在投資金融控股公司或金融機構(gòu)時，有提供虛假承諾或虛假材料行為。

（四）曾經(jīng)投資金融控股公司或金融機構(gòu)，對金融控股公司或金融機構(gòu)經(jīng)營失敗或重大違規(guī)行為負(fù)有重大責(zé)任。

（五）曾經(jīng)投資金融控股公司或金融機構(gòu)，拒不配合中國人民銀行或國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)、國家外匯管理部門監(jiān)管。

第十一條 金融控股公司的控股股東或?qū)嶋H控制人不得存在以下情形：

（一）通過特定目的載體或委托他人持股等方式規(guī)避金融控股公司監(jiān)管。

（二）關(guān)聯(lián)方眾多，股權(quán)關(guān)系復(fù)雜、不透明或存在權(quán)屬糾紛，惡意開展關(guān)聯(lián)交易，惡意使用關(guān)聯(lián)關(guān)系。

（三）濫用市場壟斷地位或技術(shù)優(yōu)勢開展不正當(dāng)競爭。

（四）操縱市場、擾亂金融秩序。

（五）五年內(nèi)轉(zhuǎn)讓所持有的金融控股公司股份。

（六）其他可能對金融控股公司經(jīng)營管理產(chǎn)生重大不利影響的情形。

第十二條 金融控股公司股東應(yīng)當(dāng)以合法自有資金投資金融控股公司，確保投資控股金融控股公司資金來源真實、可靠。

金融控股公司股東不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金以及投資基金等方式投資金融控股公司，不得委托他人或接受他人委托持有金融控股公司的股權(quán)，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

金融控股公司應(yīng)當(dāng)以合法自有資金投資控股金融機構(gòu)，不得對金融機構(gòu)進行虛假注資、循環(huán)注資，不得抽逃金融機構(gòu)資金。

中國人民銀行對金融控股公司的資本合規(guī)性實施穿透管理，向上核查投資控股金融控股公司的資金來源，向下會同其他國務(wù)院金融管理部門核查金融控股公司投資控股金融機構(gòu)的資金來源。

第十三條 設(shè)立金融控股公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，依照金融機構(gòu)管理。

本辦法實施前已具備第六條情形的機構(gòu)，擬申請成為金融控股公司的，應(yīng)當(dāng)在本辦法實施之日起12個月內(nèi)向中國人民銀行提出申請。

本辦法實施后，擬控股或?qū)嶋H控制兩個或兩個以上不同類型金融機構(gòu)，并具有本辦法第六條規(guī)定設(shè)立金融控股公司情形的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行申請。

申請設(shè)立金融控股公司應(yīng)當(dāng)提交以下文件、資料：

（一）章程草案。

（二）擬任職的董事、高級管理人員的資格證明。

（三）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明。

（四）股東名冊及其出資額、股份。

（五）持有注冊資本5%以上的股東的資信證明和有關(guān)資料。

（六）經(jīng)營方針和計劃。

（七）經(jīng)營場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料。

（八）其他需專門說明的事項及申請材料真實性聲明。

中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起六個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

設(shè)立許可的實施細(xì)則由中國人民銀行另行制定。

中國人民銀行批準(zhǔn)后，應(yīng)當(dāng)頒發(fā)金融控股公司許可證，并由金融控股公司憑該許可證向市場監(jiān)督管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得注冊登記為金融控股公司。

金融控股公司名稱應(yīng)包含“金融控股”字樣，未取得金融控股公司許可證的，不得從事本辦法第六條所規(guī)定的金融控股公司業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用“金融控股”、“金融集團”等字樣。

第十四條 申請設(shè)立金融控股公司或企業(yè)集團母公司申請作為金融控股公司時，發(fā)起人或控股股東應(yīng)當(dāng)就以下內(nèi)容出具說明或承諾函：

（一）投資設(shè)立金融控股公司的目的。

（二）金融控股公司的真實資本來源，金融控股公司投資控股金融機構(gòu)的真實資金來源。

（三）金融控股公司的組織架構(gòu)和管理模式。

（四）金融控股公司的控股股東、實際控制人、受益所有人、一致行動人以及關(guān)聯(lián)方。

（五）在金融控股公司設(shè)立之時，金融控股公司的股東之間無關(guān)聯(lián)關(guān)系。

（六）金融控股公司與關(guān)聯(lián)方之間、關(guān)聯(lián)方相互之間不進行不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易。

（七）必要時向金融控股公司補充資本。

（八）必要時金融控股公司向所控股金融機構(gòu)及時補充資本金。

（九）承諾遵守本辦法規(guī)定。

以上事項發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)重新出具說明或承諾函。

第十五條 金融控股公司有下列事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)：

（一）變更名稱、住所、注冊資本。

（二）修改公司章程。

（三）變更持有5%以上股權(quán)的主要股東、實際控制人。

（四）投資控股其他金融機構(gòu)。

（五）增加或減少對所控股金融機構(gòu)持股或出資比例，導(dǎo)致金融控股公司實際控制權(quán)益變更或喪失的。

（六）金融控股公司分立、合并、終止或解散。

中國人民銀行自受理上述事項申請之日起三個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。

金融控股公司依法終止其業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當(dāng)注銷其金融控股公司許可證。

第十六條 金融控股公司除對所控股的金融機構(gòu)進行股權(quán)管理外，還可以經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，對所控股的金融機構(gòu)進行流動性支持。金融控股公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格規(guī)范該資金使用，并不得為其主要股東、控股股東和實際控制人提供融資支持。

金融控股公司開展跨境投融資活動，應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)跨境投融資及外匯管理規(guī)定。

第十七條 金融控股公司可以投資經(jīng)國務(wù)院金融管理部門認(rèn)定與金融業(yè)務(wù)相關(guān)的機構(gòu)，但投資總額賬面價值原則上不得超過金融控股公司凈資產(chǎn)的15%。國家另有規(guī)定的除外。

第三章 公司治理與協(xié)同效應(yīng)

第十八條 金融控股公司應(yīng)當(dāng)具有簡明、清晰、可穿透的股權(quán)結(jié)構(gòu)，實際控制人和最終受益人可識別，法人層級合理，與自身資本規(guī)模、經(jīng)營管理能力和風(fēng)險管控水平相適應(yīng)。本辦法實施前，已經(jīng)存在的、股權(quán)結(jié)構(gòu)不符合本條要求的企業(yè)集團，應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院金融管理部門認(rèn)可的期限內(nèi)，降低組織架構(gòu)復(fù)雜程度，簡化法人層級。本辦法實施后，新增的金融控股公司，金融控股公司和所控股金融機構(gòu)法人層級原則上不得超過三級。金融控股公司股權(quán)結(jié)構(gòu)或法人層級發(fā)生變化時，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行說明情況，對屬于應(yīng)當(dāng)申請批準(zhǔn)的事項，應(yīng)當(dāng)依法履行審批程序。

金融控股公司所控股金融機構(gòu)不得反向持有母公司股權(quán)。金融控股公司所控股金融機構(gòu)之間不得交叉持股。金融控股公司所控股金融機構(gòu)不得再成為其他類型金融機構(gòu)的主要股東，但金融機構(gòu)控股與其自身相同類型的或?qū)贅I(yè)務(wù)延伸的金融機構(gòu)，并經(jīng)國務(wù)院金融管理部門認(rèn)可的除外。本辦法實施前，金融控股公司所控股金融機構(gòu)已經(jīng)成為其他類型金融機構(gòu)的主要股東的，鼓勵其將股權(quán)轉(zhuǎn)讓至金融控股公司。企業(yè)集團整體被認(rèn)定為金融控股集團的，集團內(nèi)的金融機構(gòu)與非金融機構(gòu)之間不得交叉持股。國家另有規(guī)定的除外。

在本辦法實施前已經(jīng)存在的企業(yè)集團，股權(quán)結(jié)構(gòu)不符合本條第一款、第二款要求的，應(yīng)當(dāng)在提出申請設(shè)立金融控股公司時，向中國人民銀行提交持股整改計劃，明確所涉及的股份和整改時間進度安排，經(jīng)中國人民銀行會同國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)認(rèn)可后實施，持股整改計劃完成后由國務(wù)院金融管理部門予以認(rèn)定。

實施經(jīng)中國人民銀行會同國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)認(rèn)可的持股整改計劃時，企業(yè)集團內(nèi)部的股權(quán)整合、劃轉(zhuǎn)、轉(zhuǎn)讓涉及的資產(chǎn)評估增值等，符合稅收政策規(guī)定的，可以享受相應(yīng)的稅收優(yōu)惠政策；因改制接收相關(guān)股權(quán)環(huán)節(jié)，涉及證券登記結(jié)算機構(gòu)變更登記的，免收過戶費；涉及金融控股公司成為金融機構(gòu)股東需要重新進行股東資格核準(zhǔn)的，國務(wù)院金融管理部門應(yīng)當(dāng)適用與金融控股公司相適應(yīng)的股東資格條件，對于新設(shè)的金融控股公司，按監(jiān)管程序豁免連續(xù)盈利要求。 

第十九條 同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人，作為主要股東參股金融控股公司的數(shù)量不得超過兩家，作為控股股東和實際控制人控股金融控股公司的數(shù)量不得超過一家。

根據(jù)國務(wù)院授權(quán)持有金融控股公司股權(quán)的投資主體，以及經(jīng)中國人民銀行認(rèn)可參與金融控股公司風(fēng)險處置的投資主體，不受本條前款規(guī)定限制。

第二十條 金融控股公司應(yīng)當(dāng)完善公司治理結(jié)構(gòu)，依法參與所控股機構(gòu)的法人治理，促進所控股機構(gòu)安全穩(wěn)健運行。

金融控股公司不得濫用實質(zhì)控制權(quán)，干預(yù)所控股機構(gòu)的正常獨立自主經(jīng)營，損害所控股機構(gòu)以及其相關(guān)利益人的合法權(quán)益。金融控股公司濫用實質(zhì)控制權(quán)或采取不正當(dāng)干預(yù)行為導(dǎo)致所控股機構(gòu)發(fā)生損失的，應(yīng)當(dāng)對該損失承擔(dān)責(zé)任。

第二十一條 金融控股公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職條件由中國人民銀行規(guī)定。金融控股公司變更董事、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)當(dāng)符合任職條件，并向中國人民銀行備案。

金融控股公司的高級管理人員原則上可以兼任所控股機構(gòu)的董事或監(jiān)事，但不能兼任所控股機構(gòu)的高級管理人員。所控股機構(gòu)的高級管理人員不得相互兼任。

第二十二條 金融控股公司與其所控股機構(gòu)之間、其所控股機構(gòu)之間在開展業(yè)務(wù)協(xié)同，共享客戶信息、銷售團隊、信息技術(shù)系統(tǒng)、運營后臺、營業(yè)場所等資源時，不得損害客戶權(quán)益，應(yīng)當(dāng)依法明確風(fēng)險承擔(dān)主體，防止風(fēng)險責(zé)任不清、交叉?zhèn)魅炯袄鏇_突。

第二十三條 金融控股公司及其所控股機構(gòu)在集團內(nèi)部共享客戶信息時，應(yīng)當(dāng)確保依法合規(guī)、風(fēng)險可控并經(jīng)客戶書面授權(quán)或同意，防止客戶信息被不當(dāng)使用。

金融控股公司所控股機構(gòu)在提供綜合化金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)尊重客戶知情權(quán)和選擇權(quán)。

第四章 并表管理與風(fēng)險管理

第二十四條 金融控股公司應(yīng)當(dāng)對納入并表管理范圍內(nèi)所控股機構(gòu)的公司治理、資本和杠桿率等進行全面持續(xù)管控，有效識別、計量、監(jiān)測和控制金融控股集團的總體風(fēng)險狀況。企業(yè)集團整體被認(rèn)定為金融控股集團的，應(yīng)當(dāng)對集團內(nèi)從事金融活動的機構(gòu)實行并表管理。

第二十五條 不屬于金融控股公司所控股機構(gòu)，但具有以下情形的，應(yīng)當(dāng)納入并表管理范圍：

（一）具有業(yè)務(wù)同質(zhì)性的各類被投資機構(gòu)，其資產(chǎn)規(guī)模占金融控股公司并表資產(chǎn)規(guī)模的比例較小，但加總的業(yè)務(wù)和風(fēng)險足以對金融控股公司的財務(wù)狀況及風(fēng)險水平造成重大影響的。

（二）被投資機構(gòu)所產(chǎn)生的風(fēng)險和損失足以對金融控股公司造成重大影響的，包括但不限于流動性風(fēng)險、法律合規(guī)風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等。

（三）通過境內(nèi)外所控股機構(gòu)、空殼公司及其他復(fù)雜股權(quán)設(shè)計成立的、有證據(jù)表明金融控股公司實質(zhì)控制或?qū)υ摍C構(gòu)的經(jīng)營管理存在重大影響的其他被投資機構(gòu)。

屬于金融控股公司所控股機構(gòu)，但其股權(quán)被金融控股公司短期持有，不會對金融控股公司產(chǎn)生重大風(fēng)險影響的，包括準(zhǔn)備在一個會計年度之內(nèi)出售或清盤、權(quán)益性資本在50%以上的，經(jīng)中國人民銀行認(rèn)可后，可以不納入金融控股公司并表管理范圍。

以企業(yè)會計準(zhǔn)則和資本監(jiān)管規(guī)定等為基礎(chǔ)進行并表管理，具體規(guī)則由中國人民銀行會同相關(guān)部門另行制定。

第二十六條 金融控股公司、所控股金融機構(gòu)以及集團整體的資本應(yīng)當(dāng)與資產(chǎn)規(guī)模和風(fēng)險水平相適應(yīng)，資本充足水平應(yīng)當(dāng)以并表管理為基礎(chǔ)計算，持續(xù)符合中國人民銀行和國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定。具體辦法由中國人民銀行另行制定。

第二十七條 金融控股公司應(yīng)當(dāng)建立資本補充機制，當(dāng)所控股金融機構(gòu)資本不足時，金融控股公司應(yīng)當(dāng)及時補充資本。

金融控股公司可以依法發(fā)行合格資本工具，保持金融控股集團整體資本充足。

第二十八條 金融控股公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制債務(wù)風(fēng)險，保持債務(wù)規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)合理適當(dāng)。

金融控股公司應(yīng)當(dāng)加強資產(chǎn)負(fù)債管理，嚴(yán)格管理資產(chǎn)抵押、質(zhì)押等行為，定期對資產(chǎn)進行評估，逐步實現(xiàn)動態(tài)評價，并按照企業(yè)會計準(zhǔn)則相關(guān)規(guī)定計提減值準(zhǔn)備。

第二十九條 金融控股公司應(yīng)當(dāng)建立與金融控股集團組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)模、復(fù)雜程度和聲譽影響相適應(yīng)的全面風(fēng)險管理體系。

全面風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)覆蓋金融控股公司所控股的、由地方政府依法批設(shè)或監(jiān)管的從事金融活動的機構(gòu)。

金融控股公司應(yīng)當(dāng)建立健全聲譽風(fēng)險監(jiān)測、評估和應(yīng)急處置機制，加強品牌等方面的管理，降低聲譽風(fēng)險事件對集團整體穩(wěn)健性的負(fù)面影響。

第三十條 金融控股公司應(yīng)當(dāng)要求所控股金融機構(gòu)限期建立全面風(fēng)險管理體系，督促所控股金融機構(gòu)采取定性和定量相結(jié)合的方法，識別、計量、評估、監(jiān)測、報告、控制或緩釋所控股金融機構(gòu)所承擔(dān)的各類風(fēng)險。

各類風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、信息科技風(fēng)險以及其他風(fēng)險。

第三十一條 金融控股公司應(yīng)當(dāng)建立與服務(wù)實體經(jīng)濟相適應(yīng)的金融控股集團風(fēng)險偏好體系，明確集團在實現(xiàn)其戰(zhàn)略目標(biāo)過程中愿意并能夠承擔(dān)的風(fēng)險水平，確定風(fēng)險管理目標(biāo)，確定集團對各類風(fēng)險的風(fēng)險容忍度和風(fēng)險限額。

金融控股公司應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險管理要求嵌入集團經(jīng)營管理流程和信息科技系統(tǒng)中，依據(jù)所控股金融機構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好，將各類風(fēng)險指標(biāo)和風(fēng)險限額分配到所控股金融機構(gòu)，建立超限額處置機制，及時監(jiān)控風(fēng)險管理制度執(zhí)行情況。

第三十二條 金融控股公司應(yīng)當(dāng)在并表基礎(chǔ)上管理集團風(fēng)險集中與大額風(fēng)險暴露。金融控股公司應(yīng)當(dāng)建立大額風(fēng)險暴露的管理政策和內(nèi)控制度，實時監(jiān)控大額風(fēng)險暴露，建立大額風(fēng)險暴露的預(yù)警報告制度，以及與風(fēng)險限額相匹配的風(fēng)險分散措施等。

集團風(fēng)險集中與大額風(fēng)險暴露是指集團并表后的資產(chǎn)組合對單個交易對手或一組有關(guān)聯(lián)的交易對手、行業(yè)或地理區(qū)域、特定類別的產(chǎn)品等超過集團資本一定比例的風(fēng)險集中暴露。

第三十三條 金融控股公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)集團對同一企業(yè)（含企業(yè)集團）授信工作，提升集團信用風(fēng)險防控水平。

金融控股公司應(yīng)當(dāng)主動掌握集團對同一企業(yè)融資情況，對融資余額較大的企業(yè)，金融控股公司應(yīng)當(dāng)牽頭建立集團內(nèi)信息共享和聯(lián)合授信機制，主要包括協(xié)調(diào)所控股機構(gòu)共同收集匯總企業(yè)信息，識別隱性關(guān)聯(lián)企業(yè)和實際控制人，聯(lián)合設(shè)置企業(yè)融資風(fēng)險預(yù)警線等。

金融控股公司應(yīng)當(dāng)要求所控股金融機構(gòu)定期上報從其他金融機構(gòu)獲得的授信額度和使用情況。

第三十四條 金融控股公司應(yīng)當(dāng)建立健全集團整體的風(fēng)險隔離機制，包括金融控股公司與其所控股機構(gòu)之間、其所控股機構(gòu)之間的風(fēng)險隔離制度，強化法人、人事、信息、財務(wù)和關(guān)聯(lián)交易等“防火墻”，對集團內(nèi)部的交叉任職、業(yè)務(wù)往來、信息共享，以及共用銷售團隊、信息技術(shù)系統(tǒng)、運營后臺、營業(yè)設(shè)施和營業(yè)場所等行為進行合理隔離，有效防控風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益。

第三十五條 金融控股公司與其所控股金融機構(gòu)之間、所控股金融機構(gòu)之間以及所控股金融機構(gòu)與集團內(nèi)其他機構(gòu)之間的集團內(nèi)部交易，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國人民銀行、國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，并按照企業(yè)會計準(zhǔn)則進行會計處理。其中的“關(guān)聯(lián)方”、“關(guān)聯(lián)方交易”等概念，以法律、行政法規(guī)和財政部有關(guān)財務(wù)、會計規(guī)定為準(zhǔn)。

金融控股公司與其所控股金融機構(gòu)之外的其他關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵循市場原則，不得違背公平競爭和反壟斷規(guī)則。

金融控股公司應(yīng)當(dāng)加強關(guān)聯(lián)交易管理。金融控股公司與其所控股金融機構(gòu)、其他關(guān)聯(lián)方不得通過各種手段隱匿關(guān)聯(lián)交易和資金真實去向，不得通過關(guān)聯(lián)交易開展不正當(dāng)利益輸送、損害投資者或客戶的消費權(quán)益、規(guī)避監(jiān)管規(guī)定或違規(guī)操作。

金融控股公司股東應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定，不得與金融控股公司進行不當(dāng)?shù)年P(guān)聯(lián)交易，不得利用其對金融控股公司經(jīng)營管理的影響力獲取不正當(dāng)利益。

第三十六條 金融控股公司及其所控股機構(gòu)不得進行以下關(guān)聯(lián)交易：

（一）利用其實質(zhì)控制權(quán)損害其他股東和客戶的合法權(quán)益。

（二）通過內(nèi)部交易進行監(jiān)管套利。

（三）通過第三方間接進行內(nèi)部交易，損害金融控股公司穩(wěn)健性。

（四）金融控股公司所控股金融機構(gòu)（財務(wù)公司除外）向金融控股公司提供融資，或向金融控股公司的股東、其他非金融機構(gòu)關(guān)聯(lián)方提供無擔(dān)保融資等。

（五）金融控股公司所控股金融機構(gòu)（財務(wù)公司除外）向金融控股公司其他關(guān)聯(lián)方提供的融資或擔(dān)保，超過提供融資或擔(dān)保的所控股金融機構(gòu)資本凈額的10%，或超過接受融資或擔(dān)保的金融控股公司關(guān)聯(lián)方資本凈額的20%，國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。

（六）金融控股公司所控股金融機構(gòu)（財務(wù)公司除外）和所控股非金融機構(gòu)接受金融控股公司的股權(quán)作為質(zhì)押標(biāo)的。

（七）金融控股公司對金融控股集團外的擔(dān)保余額超過金融控股公司凈資產(chǎn)的10%。

（八）中國人民銀行禁止的其他行為。

第三十七條 金融控股公司應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)和中國人民銀行要求，遵循真實、準(zhǔn)確、完整的原則，及時進行信息披露。對信息披露中的虛假記載、誤導(dǎo)性陳述及重大遺漏等依法承擔(dān)責(zé)任。

第五章 監(jiān)督管理

第三十八條 中國人民銀行會同相關(guān)部門依照法律、行政法規(guī)、國務(wù)院決定及本辦法，制定對金融控股公司及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理的實施細(xì)則。

第三十九條 中國人民銀行依照法律、行政法規(guī)、國務(wù)院決定及本辦法，對金融控股公司實施并表監(jiān)管，在并表基礎(chǔ)上，通過報告制度、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話、風(fēng)險評估和預(yù)警等方式，監(jiān)控、評估、防范和化解金融控股公司整體層面的資本充足、關(guān)聯(lián)交易、流動性、聲譽等風(fēng)險，維護金融體系整體穩(wěn)定。金融控股公司符合系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)遵守關(guān)于系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)定。

第四十條 中國人民銀行對金融控股公司主要股東和控股股東進行審查，對其真實股權(quán)結(jié)構(gòu)和實際控制人實施穿透監(jiān)管。

第四十一條 中國人民銀行對金融控股公司主要股東和控股股東的入股資金進行穿透監(jiān)管，嚴(yán)格審查入股資金來源、性質(zhì)與流向。

第四十二條 中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，建立統(tǒng)一的金融控股公司監(jiān)管信息平臺和統(tǒng)計制度，有權(quán)要求金融控股公司按照規(guī)定報送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表、經(jīng)營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告。具體報送要求由中國人民銀行另行規(guī)定。

中國人民銀行與相關(guān)部門之間建立信息共享機制，中國人民銀行提供金融控股公司相關(guān)監(jiān)管信息，其他部門提供本領(lǐng)域內(nèi)的關(guān)于金融控股公司的信息。各方應(yīng)確保信息用于履職需要，遵循保密要求。中國人民銀行可以請國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)提供金融控股公司所控股機構(gòu)的風(fēng)險狀況、檢查報告和監(jiān)管評級等監(jiān)督管理信息，所獲信息不能滿足對金融控股公司監(jiān)管需要的，中國人民銀行可以要求金融控股公司所控股機構(gòu)直接報送相關(guān)信息。

第四十三條 中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以對金融控股公司進行現(xiàn)場檢查，詢問工作人員，查閱、復(fù)制相關(guān)文件、資料，檢查電子數(shù)據(jù)系統(tǒng)等。

為促進金融控股公司穩(wěn)健經(jīng)營，中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)、國家外匯管理部門對金融控股公司所控股金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，必要時經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，可以會同國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)、國家外匯管理部門對所控股金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查。國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)、國家外匯管理部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以建議中國人民銀行對金融控股公司進行現(xiàn)場檢查。

第四十四條 中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與金融控股公司董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求金融控股公司董事、監(jiān)事、高級管理人員就金融控股公司業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。

第四十五條 中國人民銀行會同相關(guān)部門建立和完善金融控股集團的風(fēng)險評估體系，綜合運用宏觀審慎政策、金融機構(gòu)評級、反洗錢、反恐怖融資監(jiān)測等政策工具，評估金融控股集團的經(jīng)營管理與風(fēng)險狀況。中國人民銀行可以根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果動態(tài)調(diào)整對金融控股公司的監(jiān)管要求，區(qū)別情形采取風(fēng)險警示、早期糾正、風(fēng)險處置措施。

第四十六條 金融控股公司所控股金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，財務(wù)狀況顯著惡化，嚴(yán)重危及自身穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益，金融控股公司有義務(wù)幫助其所控股金融機構(gòu)恢復(fù)正常營運。金融控股公司未主動履行上述義務(wù)的，中國人民銀行有權(quán)會同國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)要求金融控股公司采取注資、轉(zhuǎn)讓股權(quán)等適當(dāng)措施進行自救。金融控股公司在開展救助時，應(yīng)當(dāng)做好風(fēng)險隔離，防范風(fēng)險傳染和蔓延。

第四十七條 金融控股公司應(yīng)當(dāng)事前對風(fēng)險處置作出合格的計劃并報告中國人民銀行。

金融控股公司違反本辦法及相關(guān)規(guī)定，或自身經(jīng)營不善，對所控股金融機構(gòu)、金融控股集團造成重大風(fēng)險，中國人民銀行可以要求其限期整改。所造成的風(fēng)險狀況可能影響金融穩(wěn)定、嚴(yán)重擾亂金融秩序、損害公眾利益的，中國人民銀行可以要求金融控股公司采取下列措施：

（一）限制經(jīng)營活動。

（二）限制向股東分紅，限制董事、監(jiān)事、高級管理人員的薪酬和其他收入。

（三）限期補充資本。

（四）調(diào)整負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級管理人員或限制其權(quán)利。

（五）轉(zhuǎn)讓所控股金融機構(gòu)的股權(quán)。

金融控股公司有本條第二款規(guī)定情形的，中國人民銀行可以要求其股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制股東權(quán)利；必要時，中國人民銀行可以提請國務(wù)院反壟斷部門啟動反壟斷調(diào)查，依法作出處理決定。

第四十八條 金融控股公司難以持續(xù)經(jīng)營，若不市場退出將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，應(yīng)當(dāng)依法實施市場退出。

第四十九條 為維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行有權(quán)要求金融控股公司制定金融控股集團整體恢復(fù)和處置計劃，并報中國人民銀行備案。

第五十條 按照本辦法第六條規(guī)定應(yīng)當(dāng)設(shè)立金融控股公司，但未獲得金融控股公司許可的，由中國人民銀行會同國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，中國人民銀行可以會同國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)對其采取以下措施：

（一）要求其部分轉(zhuǎn)讓對金融機構(gòu)的股權(quán)至喪失實質(zhì)控制權(quán)。

（二）要求其全部轉(zhuǎn)讓對金融機構(gòu)的股權(quán)。

（三）其他糾正措施。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的金融控股公司在存續(xù)期內(nèi)，不再符合金融控股公司設(shè)立條件的，中國人民銀行可以對金融控股公司采取本條前款規(guī)定的糾正措施。

第六章 法律責(zé)任

第五十一條 金融控股公司的發(fā)起人、控股股東、實際控制人違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款。沒有違法所得或違法所得不足50萬元的，處50萬元以上500萬元以下罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，依據(jù)《中華人民共和國行政許可法》的規(guī)定，撤銷行政許可；涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送有關(guān)機關(guān)依法追究刑事責(zé)任：

（一）提供虛假的承諾函。

（二）虛假出資、循環(huán)注資，利用委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。

（三）通過委托他人或接受他人委托等方式違規(guī)持有金融控股公司股權(quán)。

（四）提供虛假的或隱瞞重要事實的資料。

（五）違反本辦法規(guī)定的其他情形。

第五十二條 金融控股公司違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正，沒收違法所得，對單位處違法所得1倍以上10倍以下罰款，沒有違法所得或違法所得不足100萬元的，處100萬元以上1000萬元以下罰款；對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處違法所得1倍以上10倍以下罰款，沒有違法所得或違法所得不足10萬元的，處10萬元以上100萬元以下罰款；涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送有關(guān)機關(guān)依法追究刑事責(zé)任：

（一）對金融機構(gòu)虛假出資、循環(huán)注資，利用委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資。

（二）違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易。

（三）干預(yù)所控股金融機構(gòu)經(jīng)營造成重大風(fēng)險或重大風(fēng)險隱患。

（四）提供虛假的或隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表、統(tǒng)計報表及經(jīng)營資料。

（五）拒絕或阻礙中國人民銀行現(xiàn)場檢查。

（六）違反本辦法的其他情形。

第七章 附則

第五十三條 本辦法所稱金融控股公司主要股東是指持有或控制金融控股公司股份總額5%以上股份或表決權(quán)，或持有股份總額不足5%但對金融控股公司經(jīng)營管理有重大影響的股東。

本辦法所稱金融控股公司控股股東是指其出資額占金融控股公司資本總額50%以上或其持有的股份占金融控股公司股本總額50%以上的股東；出資額或持有股份的比例雖不足50%，但依其出資額或持有的股份所享有的表決權(quán)已足以對股東會、股東大會的決議產(chǎn)生重大影響或能夠?qū)嶋H支配公司行為的股東。

本辦法所稱實際控制人是指通過投資關(guān)系、協(xié)議或其他安排，能夠?qū)嶋H支配公司行為的人。

第五十四條 本辦法實施前已經(jīng)存在的、具備金融控股公司設(shè)立情形的機構(gòu)，如果未達(dá)到本辦法規(guī)定的監(jiān)管要求，經(jīng)國務(wù)院金融管理部門同意，可以在一定期限內(nèi)進行整改，并由國務(wù)院金融管理部門進行驗收。

第五十五條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第五十六條 本辦法自2020年11月1日起施行。