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超重磅信號！央行、銀保監(jiān)發(fā)聲：不要玩“錢生錢”游戲、按照金融科技的金融屬性，把所有金融活動納入統(tǒng)一監(jiān)管！

2020年11月6日，在國務(wù)院例行政策吹風(fēng)會上，中國人民銀行副行長劉國強(qiáng)、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席梁濤出席，并介紹了金融機(jī)構(gòu)合理讓利落實(shí)進(jìn)展有關(guān)情況

其中釋放了大量重磅信號。基金君梳理了重點(diǎn)內(nèi)容

前10個月金融系統(tǒng)已向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利約1.25萬億元

中國人民銀行副行長劉國強(qiáng)在會上介紹，2020年以來，人民銀行、銀保監(jiān)會會同有關(guān)部門引導(dǎo)和督促金融機(jī)構(gòu)加大力度，有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

一是穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度。綜合運(yùn)用降準(zhǔn)、中期借貸便利、公開市場操作、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，促進(jìn)市場整體利率穩(wěn)中有降

二是持續(xù)釋放貸款市場報價利率（LPR）改革紅利。引導(dǎo)中期借貸便利和公開市場操作中標(biāo)利率下行0.3個百分點(diǎn)，帶動LPR同步下降，推動企業(yè)貸款利率明顯下行。如期啟動并于2020年8月末順利完成存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)集中轉(zhuǎn)換，降低企業(yè)存量貸款利息支出

三是運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具精準(zhǔn)滴灌。分三批次增加1.8萬億元再貸款、再貼現(xiàn)額度并逐步發(fā)放到位。中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策、普惠小微信用貸款支持政策加快落地，對小微企業(yè)直接支持力度進(jìn)一步加大

四是督促銀行減費(fèi)讓利。規(guī)范信貸、助貸、增信和考核環(huán)節(jié)收費(fèi)行為，督促銀行落實(shí)各項減費(fèi)讓利政策要求

五是支持企業(yè)進(jìn)行重組和債轉(zhuǎn)股。相當(dāng)多的大型企業(yè)和企業(yè)集團(tuán)與銀行、保險、信托機(jī)構(gòu)協(xié)商，請求推遲、展期或重組債務(wù)，給予延期或減免一部分本息，一些特殊困難企業(yè)實(shí)施破產(chǎn)重整

劉國強(qiáng)表示，總的看，各項措施成效顯著，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效持續(xù)提升。貨幣信貸合理增長。截至9月末，廣義貨幣供應(yīng)量（M2）與社會融資規(guī)模增速分別為10.9%和13.5%，明顯高于上年。融資成本明顯下降。9月企業(yè)貸款利率為4.63%，同比下降0.61個百分點(diǎn)。小微企業(yè)融資“量增、面擴(kuò)、價降”，截至9月末融資新增3萬億元，同比多增1.2萬億元；支持小微經(jīng)營主體3128萬戶，同比增長21.8%；9月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款平均利率為4.92%，較上年12月下降0.96個百分點(diǎn)

劉國強(qiáng)介紹，今年前10個月金融系統(tǒng)通過降低利率、中小微企業(yè)延期還本付息和普惠小微信用貸款兩項直達(dá)工具、減少收費(fèi)、支持企業(yè)進(jìn)行重組和債轉(zhuǎn)股等渠道，已向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利約1.25萬億元。預(yù)計全年可實(shí)現(xiàn)讓利1.5萬億元的目標(biāo)

劉國強(qiáng)表示，下階段，人民銀行將會同銀保監(jiān)會等有關(guān)部門，持續(xù)釋放相關(guān)政策紅利，繼續(xù)推動金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，確保完成全年目標(biāo)，為構(gòu)建新發(fā)展格局、推動高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造有利條件

威脅金融安全的“灰犀?！钡玫娇刂?/span>

網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已由5000家壓降到3家

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會首席律師劉福壽在回答記者提問時表示，近年來針對銀行業(yè)保險業(yè)面臨的金融風(fēng)險，銀保監(jiān)會采取多方面措施，取得積極成果。防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)取得重大成效，為有效應(yīng)對疫情沖擊奠定了堅實(shí)基礎(chǔ)

一是影子銀行風(fēng)險持續(xù)收斂。2017年起集中整治不規(guī)范同業(yè)理財和表外業(yè)務(wù)，目前，影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬億元

二是不良資產(chǎn)認(rèn)定和處置大步推進(jìn)。三季度末，商業(yè)銀行境內(nèi)逾期90天以上貸款與不良貸款比為80.2%，部分銀行逾期60天以上貸款也全部納入不良

三是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險形勢根本好轉(zhuǎn)。全國實(shí)際運(yùn)營P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已由高峰時期約5000家壓降到3家。借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)28個月下降

四是金融違法犯罪受到嚴(yán)厲打擊。對高風(fēng)險金融集團(tuán)進(jìn)行風(fēng)險處置、資產(chǎn)清理、追贓挽損、風(fēng)險隔離等工作扎實(shí)推進(jìn)。完善金融控股公司監(jiān)管制度

五是威脅金融安全的“灰犀牛”得到控制。前三季度，新增房地產(chǎn)貸款占比同比下降3.7個百分點(diǎn)，近三年銀行保險機(jī)構(gòu)累計增持地方政府債券11萬億元。今年，面對疫情沖擊，及時出臺一系列紓困措施，應(yīng)對風(fēng)險反彈，嚴(yán)防外部風(fēng)險沖擊，有效防止了突發(fā)公共衛(wèi)生事件引發(fā)重大金融風(fēng)險

劉福壽表示，當(dāng)前，我國金融風(fēng)險趨于收斂，整體可控。但受內(nèi)外部因素影響，仍面臨一些不確定性、不穩(wěn)定性，必須充分重視、冷靜研判

劉福壽介紹，下一步，銀保監(jiān)會將增強(qiáng)風(fēng)險意識，堅持風(fēng)險為本的監(jiān)管原則，把風(fēng)險估計得更全面，把應(yīng)對措施準(zhǔn)備得更充分，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線

一是前瞻應(yīng)對不良資產(chǎn)的反彈。督促銀行做實(shí)資產(chǎn)分類，真實(shí)暴露不良，足額計提撥備，加快處置速度。同時加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理

二是有序推進(jìn)中小銀行改革和風(fēng)險化解，壓實(shí)各方責(zé)任，拓寬風(fēng)險處置和資本補(bǔ)充的資金來源

三是繼續(xù)完善影子銀行監(jiān)管制度和風(fēng)險監(jiān)測體系，持之以恒拆解高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)

四是嚴(yán)厲打擊非法金融活動

五是嚴(yán)防外部輸入性風(fēng)險，制定風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案，儲備足夠應(yīng)對措施

六是完善風(fēng)險全覆蓋的監(jiān)管框架

不要去玩“錢生錢”游戲不能出現(xiàn)“政策懸崖”

有預(yù)測認(rèn)為，四季度的GDP增速將回到疫情之前的水平，金融機(jī)構(gòu)讓利政策是否會做出調(diào)整？

劉國強(qiáng)也作出正面回答。今年以來，穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度，堅持總量政策適度、融資成本下降、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)三大確定性的方向，以制度和政策的確定性應(yīng)對高度的不確定性。前期由于疫情原因，不確定性非常大，那怎么應(yīng)對？就是政策要有確定性，貨幣政策主要是三個方面，首先是量上要有一定的數(shù)量，當(dāng)然不能太多，不能溢出來。另外，資金價格總體呈下降趨勢，要有確定性的預(yù)期。還有，資金去哪里？要去實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不要去玩“錢生錢”的游戲

讓這三個確定性應(yīng)對高度不確定性，效果是好的。當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇態(tài)勢良好，央行的政策利率和貸款市場報價利率（LPR）均保持穩(wěn)定，企業(yè)貸款利率持續(xù)下行，并處于歷史較低水平。隨著LPR改革，貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制進(jìn)一步順暢，剛才說的1.5萬億元的讓利目標(biāo)今年是可以完成的，這些政策為“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ魈峁┝擞辛χС?/span>

目前看，國際上總體呈現(xiàn)出經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的態(tài)勢，雖然還存在很多不確定因素，但是即使疫情出現(xiàn)反復(fù)，也不大可能回到一季度的全面停擺狀況，所以總體恢復(fù)的方向應(yīng)該是確定的。這是國際經(jīng)濟(jì)的環(huán)境。這一段時間，國際上都在討論未來應(yīng)對措施退出的問題，特殊時期的政策也不能長期化，大家都在考慮這個問題。一致的意見是，退出是遲早的，也是必須的，但是退出的時機(jī)和方式需要進(jìn)行認(rèn)真評估，主要是根據(jù)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的狀況進(jìn)行評估。金融還是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的，經(jīng)濟(jì)狀況決定金融的政策應(yīng)該怎么去適應(yīng)

國際經(jīng)濟(jì)是總體復(fù)蘇的，中國的總體狀況好于國際，在疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)恢復(fù)幾個方面都是全球領(lǐng)先。最近我們做了一些調(diào)研，從趨勢看我國經(jīng)濟(jì)比較強(qiáng)勁，政策效果正在發(fā)揮作用，市場信心在恢復(fù)。無論是出口、投資、消費(fèi)，雖然有的還沒有達(dá)到正常速度，但是它的邊際變化，一個月比一個月的變化的趨勢是非常強(qiáng)勁的，我相信中國經(jīng)濟(jì)明天會更好。從實(shí)體經(jīng)濟(jì)的三大需求、從供給、從金融角度判斷，經(jīng)濟(jì)都是比較強(qiáng)勁的，動力比較足。面對這種情況，我們也要考慮下一步的政策，總體上當(dāng)然繼續(xù)保持松緊適度，當(dāng)然政策調(diào)整要基于對經(jīng)濟(jì)狀況的準(zhǔn)確評估，不能倉促、不能弱化金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這個效果，要把實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)好。另外也不能出現(xiàn)“政策懸崖”，政策突然中斷可能很多方面適應(yīng)不了。所以調(diào)整政策要評估，要考慮這些因素

按照金融科技的金融屬性把所有金融活動納入統(tǒng)一監(jiān)管

劉福壽稱，銀保監(jiān)會很重視對影子銀行的監(jiān)管，從2017年起，我們集中整治不規(guī)范的同業(yè)、理財、表外業(yè)務(wù)，目前影子銀行規(guī)模較歷史峰值已經(jīng)壓降了約20萬億元，國際組織和專業(yè)機(jī)構(gòu)給予了高度評價，認(rèn)為中國降低影子銀行的風(fēng)險，從根本上維護(hù)了金融體系的穩(wěn)定。下一步，我們還是繼續(xù)完善影子銀行的監(jiān)管制度和風(fēng)險監(jiān)測體系，持之以恒拆解高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)，嚴(yán)防反彈回潮

金融科技方面，我們一方面支持金融業(yè)在風(fēng)險可控的前提下進(jìn)行合理創(chuàng)新，同時堅持創(chuàng)新是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)做貢獻(xiàn)。我們按照金融科技的金融屬性，把所有的金融活動納入到統(tǒng)一的監(jiān)管范圍

下階段穩(wěn)健的貨幣政策將更加靈活適度、精準(zhǔn)導(dǎo)向

中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰在回答記者提問時表示，下階段，穩(wěn)健的貨幣政策將更加靈活適度、精準(zhǔn)導(dǎo)向，根據(jù)形勢變化和市場需求及時調(diào)節(jié)政策力度、節(jié)奏和重點(diǎn)，一方面特殊時期出臺的政策將適時適度調(diào)整，另一方面對于需要長期支持的領(lǐng)域進(jìn)一步加大政策支持力度

要貫徹落實(shí)十九屆五中全會精神，構(gòu)建金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制。要貫徹新發(fā)展理念，堅持創(chuàng)新發(fā)展，完善金融支持創(chuàng)新體系，促進(jìn)新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化規(guī)?；瘧?yīng)用。堅持協(xié)調(diào)發(fā)展，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，推動加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。堅持綠色發(fā)展，發(fā)展綠色金融，支持綠色技術(shù)創(chuàng)新。堅持開放發(fā)展，推動金融雙向開放，營造以人民幣自由使用為基礎(chǔ)的新型互利合作關(guān)系

堅持共享發(fā)展，加大對小微企業(yè)、民營企業(yè)的支持，增強(qiáng)金融普惠性。人民銀行將搞好跨周期政策設(shè)計，創(chuàng)新和完善結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具體系，精準(zhǔn)設(shè)計激勵相容機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對符合新發(fā)展理念相關(guān)領(lǐng)域的支持力度，持續(xù)增加小微企業(yè)首貸、信用貸、無還本續(xù)貸，以創(chuàng)新驅(qū)動高質(zhì)量供給引領(lǐng)和創(chuàng)造新需求，加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局

正進(jìn)一步完善本外幣合一跨境資金池試點(diǎn)業(yè)務(wù)方案

就金融支持粵港澳大灣區(qū)以及向企業(yè)讓利的情況

劉國強(qiáng)表示，目前針對粵港澳大灣區(qū)的26項金融改革創(chuàng)新工作正在推進(jìn)，并且持續(xù)落實(shí)。其中，人民銀行在粵港澳大灣區(qū)組織開展代理見證開戶開設(shè)試點(diǎn)；粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)也在今年開展。他還透露，人民銀行與外匯局正在進(jìn)一步完善本外幣合一跨境資金池試點(diǎn)業(yè)務(wù)方案。方案成熟后，準(zhǔn)備在粵港澳大灣區(qū)試點(diǎn)

梁濤則介紹了銀保監(jiān)會的相關(guān)措施：一是支持粵港澳保險機(jī)構(gòu)合作開發(fā)跨境車險產(chǎn)品和跨境醫(yī)療險產(chǎn)品，積極推動粵港澳三地保險機(jī)構(gòu)互相提供跨境機(jī)動車投保便利。二是支持廣州南沙發(fā)展航運(yùn)金融、科技金融、飛機(jī)船舶租賃等特色金融，目前已有金融租賃公司通過在南沙自貿(mào)區(qū)設(shè)立項目公司的方式開展飛機(jī)租賃業(yè)務(wù)、船舶租賃業(yè)務(wù)。三是研究探索在廣州自貿(mào)區(qū)設(shè)立粵港澳大灣區(qū)商業(yè)銀行、保險服務(wù)中心，積極研究在CEPA框架下設(shè)立保險售后服務(wù)機(jī)構(gòu)