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歐盟率先進(jìn)入加密資產(chǎn)“法治時(shí)代”預(yù)計(jì)于2024年7月在歐盟實(shí)施

2022年以來，全球加密貨幣市場(chǎng)發(fā)生巨大動(dòng)蕩，LUNA爆雷，三箭資本破產(chǎn)，以及SBF跑路讓大型加密貨幣交易平臺(tái)FTX瞬間崩塌，市場(chǎng)對(duì)官方監(jiān)管呼聲漸強(qiáng)。在此方面，歐盟先行一步，推出“全球首部全面規(guī)范加密貨幣市場(chǎng)法規(guī)”，希望借此對(duì)這個(gè)因缺乏監(jiān)管而野蠻生長(zhǎng)的行業(yè)加以約束，以避免導(dǎo)致許多投資者血本無歸的爆雷或詐騙丑聞重演

一、1：1建立流動(dòng)性儲(chǔ)備

當(dāng)?shù)貢r(shí)間2023年5月16日，由27個(gè)歐盟成員國(guó)政府部長(zhǎng)組成的歐盟理事會(huì)批準(zhǔn)了《加密資產(chǎn)市場(chǎng)法規(guī)》（MiCA），該草案由歐盟委員會(huì)于2020年提出，預(yù)計(jì)于2024年7月在歐盟實(shí)施、法規(guī)要求在歐盟國(guó)家內(nèi)發(fā)行和交易加密資產(chǎn)、代幣化資產(chǎn)和穩(wěn)定幣的公司獲得相應(yīng)的許可證

根據(jù)該法案，加密資產(chǎn)服務(wù)供應(yīng)商有義務(wù)保護(hù)顧客的數(shù)字錢包安全，如果導(dǎo)致投資者加密資產(chǎn)損失，需承擔(dān)責(zé)任。大型服務(wù)供應(yīng)商還必須公開其能源消耗情況，以配合歐盟推動(dòng)加密貨幣產(chǎn)業(yè)降低其高額碳排放量的舉措

中國(guó)移動(dòng)通信聯(lián)合會(huì)元宇宙產(chǎn)業(yè)委執(zhí)行主任于佳寧對(duì)北京商報(bào)記者表示，MiCA明確了法規(guī)適用對(duì)象范圍、加密資產(chǎn)的分類、監(jiān)管主體及相應(yīng)的信息報(bào)告制度、營(yíng)業(yè)限制制度以及行為監(jiān)管制度等，為現(xiàn)有歐盟金融法律監(jiān)管之外的加密資產(chǎn)建立監(jiān)管框架，也是全球主要國(guó)家之中針對(duì)加密資產(chǎn)全面監(jiān)管的首次嘗試。目前來看，該法案在歐盟各國(guó)對(duì)于加密資產(chǎn)的監(jiān)管有足夠效力。在MiCA之下，歐盟的穩(wěn)定幣乃至加密資產(chǎn)發(fā)展將進(jìn)入到下一個(gè)合規(guī)化階段

于佳寧進(jìn)一步分析道，根據(jù)新規(guī)定，所有的穩(wěn)定幣都將受到歐洲銀行業(yè)管理局的監(jiān)管，發(fā)行人必須在歐盟生活。且諸如USDT、USDC等穩(wěn)定幣項(xiàng)目，必須以1：1的比率或部分以存款的形式建立足夠的流動(dòng)性儲(chǔ)備，以便在發(fā)生大規(guī)模申領(lǐng)事件時(shí)能夠應(yīng)付贖回要求。如果這類穩(wěn)定幣的規(guī)模變得太大，還將面臨每日交易額2億歐元的上限

商務(wù)部研究院電子商務(wù)研究所副研究員洪勇也認(rèn)為， MiCA有望為加密貨幣市場(chǎng)帶來更加規(guī)范的發(fā)展，為歐盟成員國(guó)提供加密貨幣服務(wù)的監(jiān)管框架，確保交易所和錢包服務(wù)提供商等主體必須遵守相關(guān)規(guī)定，從而保護(hù)消費(fèi)者和投資者的利益。加強(qiáng)對(duì)加密貨幣交易的監(jiān)管，打擊非法活動(dòng)，防止洗錢和恐怖主義融資等問題的發(fā)生。提高消費(fèi)者對(duì)加密貨幣的信任，有助于加密貨幣在更廣泛的金融市場(chǎng)上的普及

二、規(guī)范缺位爆雷不斷

自幣圈不斷爆雷后，對(duì)該行業(yè)的監(jiān)管變得更加緊迫。新法案在歐洲議會(huì)內(nèi)的主要推手之一、議員埃內(nèi)斯特?烏爾塔松說，上述新法規(guī)的出臺(tái)，“標(biāo)志著加密資產(chǎn)世界無法無天的‘蠻荒西部’時(shí)代就此終結(jié)”。他說：“十幾年來，相關(guān)規(guī)范缺位導(dǎo)致許多初次投資加密貨幣的人蒙受巨額損失，而為詐騙分子和國(guó)際犯罪網(wǎng)絡(luò)提供了安全避風(fēng)港

2022年5月，曾經(jīng)爆紅的“穩(wěn)定幣”TerraUSD及其平臺(tái)代幣LUNA崩盤，讓全球投資者約400億美元資產(chǎn)“人間蒸發(fā)”。創(chuàng)始人及主要操盤者、韓國(guó)人權(quán)道亨等人遭跨國(guó)通緝、上月落網(wǎng)，涉嫌發(fā)布夸大信息誤導(dǎo)投資者，在美國(guó)和韓國(guó)均受到詐騙罪指控

2022年11月，美國(guó)大型加密貨幣交易平臺(tái)FTX及其姊妹機(jī)構(gòu)阿拉梅達(dá)研究公司宣布破產(chǎn)，讓市值一度高達(dá)320億美元的加密資產(chǎn)灰飛煙滅。創(chuàng)始人SBF被控詐騙等罪名，正在美國(guó)候?qū)?/span>

分管金融服務(wù)的歐盟委員會(huì)委員瑪麗德?麥吉尼斯說，假如新法案能夠更早通過實(shí)施，FTX這類交易平臺(tái)的活動(dòng)本可受到監(jiān)管約束，也許可免于垮臺(tái)，不至于讓投資者損失如此慘重

另一位議員斯特凡?伯格則表示，這些規(guī)則將把歐盟置于加密貨幣經(jīng)濟(jì)的最前沿?！皻W洲加密資產(chǎn)行業(yè)的監(jiān)管透明度在美國(guó)等國(guó)家是不存在的，受FTX爆雷影響的加密行業(yè)可以重新獲得信任

比起歐盟，美國(guó)的行動(dòng)確實(shí)落后許多。于佳寧指出，美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）和美國(guó)商品期貨交易委員會(huì)（CFTC）都是美國(guó)重要的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其職責(zé)涵蓋了加密貨幣交易所和相關(guān)金融產(chǎn)品的監(jiān)管。然而，由于這兩個(gè)機(jī)構(gòu)的職責(zé)存在重疊，導(dǎo)致在加密貨幣領(lǐng)域的監(jiān)管上存在一定的沖突

CFTC委員海絲特?皮爾斯就表示，許多聯(lián)邦和州政府部門正嘗試找出他們?cè)诩用茇泿蓬I(lǐng)域可能發(fā)揮的監(jiān)管作用，但目前他們像是“在沙漠中徘徊”

三、“野蠻生長(zhǎng)”到“法治時(shí)代”

MiCA法案不僅將使監(jiān)管政策割裂的歐盟各國(guó)形成一個(gè)統(tǒng)一的加密監(jiān)管體系，也將影響世界各國(guó)的加密立法，加快全球加密市場(chǎng)從“野蠻生長(zhǎng)”階段向“法治時(shí)代”過渡。洪勇表示，全球加密貨幣監(jiān)管日益趨嚴(yán)，表明政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)加密貨幣和區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展越來越重視

對(duì)于官方規(guī)范，于佳寧稱，去中心化并不意味著完全不受監(jiān)管，嚴(yán)格的監(jiān)管也不代表著去中心化模式會(huì)消失。相反，合規(guī)發(fā)展是任何行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的必要前提，全球加密資產(chǎn)領(lǐng)域?qū)⒆呦蛑髁骰?、合?guī)化、機(jī)構(gòu)化，這是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，一個(gè)成熟的金融生態(tài)系統(tǒng)，勢(shì)必需要與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和傳統(tǒng)金融部門一起創(chuàng)造必要的條件和框架，使其能夠充分發(fā)揮潛力

但另一方面，洪勇認(rèn)為，加密貨幣市場(chǎng)將面臨更加規(guī)范和透明的監(jiān)管環(huán)境，可能會(huì)限制加密貨幣的自由發(fā)展空間。另外，由于加密貨幣的價(jià)值波動(dòng)性和投機(jī)性，加密貨幣交易所和投資者需要面對(duì)更高的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性

對(duì)于投資者而言，于佳寧提示，要牢記加密資產(chǎn)是風(fēng)險(xiǎn)較高的投資資產(chǎn)，資產(chǎn)價(jià)格的漲跌幅度和速度都與傳統(tǒng)資產(chǎn)有顯著差異，背后的權(quán)益機(jī)制以及技術(shù)依托與傳統(tǒng)的投資資產(chǎn)顯著不同。在參與加密資產(chǎn)市場(chǎng)之前，一定要對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)、分布式商業(yè)邏輯、數(shù)字金融體系進(jìn)行全面、透徹的學(xué)習(xí)理解，這樣才能清晰地認(rèn)知相關(guān)加密資產(chǎn)的內(nèi)在價(jià)值，從本質(zhì)上控制投資的風(fēng)險(xiǎn)。此外萬萬不可借錢投資，也不可使用高倍杠桿，不建議用“梭哈”的方式投資

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