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香港8大虛擬銀行誰家強(qiáng)？眾安/螞蟻/平安/天星/富融/理慧/WeLab/Mox 最強(qiáng)對比

只有你有中國內(nèi)地居民身份證：你本尊到了香港境內(nèi)、連上香港地區(qū)的Wi-Fi、通過**銀行的 APP 上傳你的相關(guān)證件即可實(shí)現(xiàn)零門檻開戶

自2019年發(fā)布《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》以來：香港作為當(dāng)今世界第四大國際金融中心、就提出了“金融科技2025”的宏愿展望、隨之而來的就是8家虛擬銀行應(yīng)聲落地、取得香港金融監(jiān)管局頒發(fā)的銀行牌照、它們分別是——眾安銀行、螞蟻銀行、平安壹賬通銀行、天星銀行、富融銀行、理慧銀行、WeLab Bank、以及Mox Bank

那么：這些所謂的虛擬銀行到底靠譜嘛？和香港傳統(tǒng)銀行如渣打、匯豐和中銀等相比有何有優(yōu)劣勢？這8家銀行分別又有什么定位和發(fā)展成就？

虛擬銀行 VirtualBank：這是源自香港的一種叫法】、其實(shí)就是我們頻道經(jīng)常提到的 Digital Bank 或者Fintech、在我看來、用更主流的中文表達(dá)方式的話、就是我們頻道常常提到的“數(shù)字銀行”

既然今天討論的香港這8家數(shù)字銀行：那我們就還是按照香港的說法統(tǒng)稱“虛擬銀行”

香港金融管理局（HKMA）曾這樣總結(jié)：“引入虛擬銀行是香港邁向智慧銀行新紀(jì)元的關(guān)鍵舉措、虛擬銀行的發(fā)展可推動香港的金融科技和創(chuàng)新、同時(shí)為銀行客戶帶來新體驗(yàn)”

對于香港的實(shí)體銀行來說：賬戶存款少于10,000港元的賬戶對銀行來說是基本無利可圖的

如果一個(gè)賬戶長期不使用：或者沒有存款、銀行還必須每年向香港金融管理局提交報(bào)告、這也會帶來額外的各項(xiàng)成本

因此：香港的不活躍賬戶往往會被凍結(jié)、這也是香港渣打、匯豐和中銀等傳統(tǒng)實(shí)體銀行目前對非本港居民的開戶門檻越來越高的原因之一

虛擬銀行與傳統(tǒng)實(shí)體銀行相比：沒有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)、可以實(shí)現(xiàn)線上全流程服務(wù)、更加便捷高效、這樣能夠大幅節(jié)約成本

對用戶來說通常也沒有最低存款和開戶門檻要求

在實(shí)際運(yùn)營中：虛擬銀行的審核流程大幅簡化、優(yōu)勢在于擴(kuò)大其客戶群、由于香港的反洗錢AML和了解你的客戶KYC法規(guī)主要針對高風(fēng)險(xiǎn)資金、因此他們也為這一人群優(yōu)化了審核流程、虛擬銀行可以比傳統(tǒng)銀行更快地完成審計(jì)過程、個(gè)人賬戶也可以在幾小時(shí)內(nèi)開設(shè)、而傳統(tǒng)銀行開設(shè)中小企業(yè)賬戶通常需要一個(gè)月或更長的時(shí)間、主要也是由于AML和 KYC的要求

我們馬上來看看：香港這8大虛擬銀行各有什么特色呢？

1.眾安銀行 ZA Bank

眾安銀行 ZA Bank：恐怕是香港所有虛擬銀行里面知名度最高的

為什么呢？因?yàn)樵撔惺窍愀鄢闪⒂?/span>2019年第一家獲得香港金融監(jiān)管局虛擬銀行牌照的玩家

而且：該行還有一個(gè)“香港之最”它也是香港首間同時(shí)支持香港居民及訪港內(nèi)地旅客在港線上開戶的虛擬銀行

什么意思？只有你有中國內(nèi)地居民身份證：你本尊到了香港境內(nèi)、連上香港地區(qū)的Wi-Fi、通過眾安銀行的app上傳你的相關(guān)證件即可實(shí)現(xiàn)零門檻開戶

世上沒有免費(fèi)的午餐：那這家銀行靠譜嗎？眾安銀行由來自內(nèi)地的眾安保險(xiǎn)和百仕達(dá)控股合資創(chuàng)立、除了是香港第一間持證的虛擬銀行、它在2023年4月也提出了“Bankingfor Web3”發(fā)展藍(lán)圖、并與香港第一家持牌的加密貨幣交易所 HashKey 官方合作進(jìn)行法幣出入金服務(wù)

1：是否提供儲蓄：提供。2：是否提供私人貸款？提供。3：是否提供扣賬卡？提供。4：是否提供信用卡 ？未提供。5：是否提供保險(xiǎn)服務(wù)？提供。6：是否提供中小企公司戶口服務(wù)？提供。7：是否提供外幣戶口？提供。

此外：眾安銀行也是加入了香港存款保障計(jì)劃、為每個(gè)賬戶提供

50萬港幣賠償保障

靠不靠譜？各位看官您說呢？

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香港眾安銀行 ZA Bank 同時(shí)支持香港居民及訪港旅客 在港線上開戶

2.螞蟻銀行 Ant Bank

螞蟻？這個(gè)詞聽上去是不是有點(diǎn)兒熟？沒錯(cuò)、它就是大名鼎鼎的螞蟻金服集團(tuán)旗下位于香港的虛擬銀行、而螞蟻金服又是阿里巴巴集團(tuán)的重要組成部分、像是中國內(nèi)地?zé)o人不知無人不曉的支付寶 Ali Pay、也是螞蟻金服旗下的

和眾安銀行一樣：螞蟻銀行同樣支持香港居民和訪港內(nèi)地居民在港線上開戶、同樣也加入了香港存款保障計(jì)劃、為每個(gè)賬戶提供最高50萬港幣賠償保障

1：是否提供儲蓄？提供。2：是否提供私人貸款？提供。3：是否提供扣賬卡？未提供。4：是否提供信用卡？未提供。5：是否提供保險(xiǎn)服務(wù)？未提供。6：是否提供中小企公司戶口服務(wù)？提供。7：是否提供外幣戶口？未提供。

3.平安壹帳通銀行 PAOB

平安？莫非跟大陸的平安集團(tuán)有點(diǎn)關(guān)系？沒錯(cuò)：它就是中國平安保險(xiǎn)集團(tuán)旗下全資的香港虛擬銀行

和眾安和螞蟻銀行一樣：也加入了香港存款保障計(jì)劃、為每個(gè)賬戶提供最高50萬港幣賠償保障

但是和前兩家銀行不一樣的是：PAOB 目前僅支持香港居民和香港企業(yè)開戶、訪港旅客Sorry啦！看上去PAOB沒啥競爭力、但它更專注于企業(yè)融資貸款、尤其是在中小企業(yè)借貸方面

比如：PAOB 推出了名為『壹易貸』的服務(wù)、旨在為香港中小企業(yè)提供最有競爭力的貸款

1：是否提供儲蓄？提供。2：是否提供私人貸款？未提供。3：是否提供扣賬卡？未提供。4：是否提供信用卡？未提供。5：是否提供保險(xiǎn)服務(wù)？提供。6：是否提供中小企公司戶口服務(wù)？提供。7：是否提供外幣戶口？未提供。

4.天星銀行 Airstar Bank

天星銀行：難道是由維多利亞港上的輪渡集團(tuán)“天星小輪”投資的嗎？哈哈哈、NoNoNo、此天星銀行雖然不是“小輪”投資，但是卻是大名鼎鼎的小米投資、用小米手機(jī)開戶小米銀行、哦不天星銀行、必須很順啦！話說、天星同樣加入了最高50萬港幣賠償?shù)南愀鄞婵畋Ｕ嫌?jì)劃、同時(shí)也支持香港居民和訪港內(nèi)地居民在港線上開戶

1：是否提供儲蓄？提供。2：是否提供私人貸款？提供。3：是否提供扣賬卡？未提供。4：是否提供信用卡 ？未提供。5、是否提供保險(xiǎn)服務(wù)？未提供。6：是否提供中小企公司戶口服務(wù)？提供。7：是否提供外幣戶口？提供。

5.富融銀行 Fusion Bank

先看一下富融銀行的logo“騰訊戰(zhàn)略投資”原來大老板是企鵝家族、幸會幸會！和其他銀行一樣、也加入了香港存款保障計(jì)劃、為每個(gè)賬戶提供最高50萬港幣賠償保障

1：是否提供儲蓄？提供。2：是否提供私人貸款？提供。3：是否提供扣賬卡？未提供。4：是否提供信用卡？未提供。5：是否提供保險(xiǎn)服務(wù)？未提供。6：是否提供中小企公司戶口服務(wù)？未提供。7：是否提供外幣戶口？提供。

但是：富融銀行高舉愛國主義旗幟：目前僅支持非美國公民的香港本地居民開戶

6.理慧銀行 LIVI BANK

理慧銀行主要由中銀香港：京東(香港)和怡和集團(tuán)作為前三大股東、和眾安、螞蟻、天星這些內(nèi)地巨頭加持的銀行一樣、理慧銀行同樣加入了最高50萬港幣賠償?shù)南愀鄞婵畋Ｕ嫌?jì)劃、同時(shí)也支持香港居民和訪港內(nèi)地居民在港線上開戶

1：是否提供儲蓄？提供。2：是否提供私人貸款？提供。3：是否提供扣賬卡？提供。4：是否提供信用卡 ？未提供。5：是否提供保險(xiǎn)服務(wù)？提供。6：是否提供中小企公司戶口服務(wù)？提供。7：是否提供外幣戶口？提供。

目前：理慧銀行今年更全力提升中小企業(yè)商業(yè)銀行服務(wù)、能夠?yàn)榘ㄖ袊鴥?nèi)地居民注冊的香港公司提供開戶服務(wù)

7.WeLab Bank

WeLab Bank：這家銀行居然沒有中文名？是不是一件間純洋人的銀行？Sorry啦、這是一間土生土長香港人創(chuàng)辦的銀行、大家要是感興趣去他們官網(wǎng)看看的話、就會發(fā)現(xiàn)他們的中文全部是用港式粵語所寫、我作為一位無法熟練運(yùn)用粵語的中文愛好者、硬是靠他們的英文網(wǎng)站才看懂了業(yè)務(wù)介紹

1：是否提供儲蓄？提供。2：是否提供私人貸款？提供。3：是否提供扣賬卡？提供。4：是否提供信用卡？不提供。5：是否提供保險(xiǎn)服務(wù)？未提供。6：是否提供中小企公司戶口服務(wù)？未提供。7：是否提供外幣戶口？未提供。

該行也能為每個(gè)賬戶提供最高50萬港幣賠償保障：但是、目前僅支持本港本地居民個(gè)人開戶

8.Mox Bank

Mox：看起來這么地道的英文名：應(yīng)該是一間100%外資銀行了吧？抱歉各位看官您又猜錯(cuò)了、「Mox」代表MobileeXperience（流動體驗(yàn)）、MoneyeXperience（財(cái)富體驗(yàn)）、Money X（財(cái)富倍增效果）等、還是個(gè)地地道道的合成詞

Mox Bank 由渣打銀行聯(lián)同香港電信巨頭電訊盈科和香港電訊：以及亞洲最大線上旅游服務(wù)供應(yīng)商 Trip.com 攜手建立、于2020年9月成立的虛擬銀行、卻是一間銀行和電信公司復(fù)合體

1：是否提供儲蓄？提供。2：是否提供私人貸款？提供。3：是否提供扣賬卡？提供。4：是否提供信用卡？提供。5：是否提供保險(xiǎn)服務(wù)？未提供。6：是否提供中小企公司戶口服務(wù)？提供。7：是否提供外幣戶口？提供。

同 WeLab Bank 一樣：該行能為每個(gè)賬戶提供高達(dá)50萬港幣賠償保障、但是、僅支持本香港本地居民個(gè)人開戶

雖然服務(wù)覆蓋面不大：但Mox目前最大特的色就是能夠?yàn)楸靖劬用裉峁┤珌喼奘讖埲δ軐?shí)體信用卡、刷卡返現(xiàn)高達(dá)2%-3%、各方面積分和返現(xiàn)也是香港最頂級的

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