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重磅新規(guī)！個(gè)人存取現(xiàn)金5萬元以上，銀行要求核實(shí)三件事！附全文

日前，為完善反洗錢監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力，中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)日前聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），自2022年3月1日起施行。

今天、個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源的消息登上熱搜

具體而言，對(duì)完善銀行、證券、保險(xiǎn)、非銀行支付等行業(yè)的客戶盡職調(diào)查要求，與個(gè)人存取現(xiàn)金、匯款、購買基金等息息相關(guān)的內(nèi)容。

個(gè)人存取現(xiàn)金5萬元以上需要登記資金來源

《辦法》第九條規(guī)定：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：

（一）以開立賬戶或者通過其他協(xié)議約定等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的；

（二）為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。

第十條規(guī)定：商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

交易金額單筆5萬元以上，

證券等機(jī)構(gòu)需開展客戶盡職調(diào)查

《辦法》第十二條規(guī)定：證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在為客戶辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：

具體七大業(yè)務(wù)為:

（一）經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；

（二）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；

（三）向不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶銷售各類金融產(chǎn)品且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的；

（四）融資融券、股票質(zhì)押、約定購回等信用交易類業(yè)務(wù)；

（五）場(chǎng)外衍生品交易等柜臺(tái)業(yè)務(wù)；

（六）承銷與保薦、上市公司并購重組財(cái)務(wù)顧問、公司債券受托管理、非上市公眾公司推薦、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)；

（七）中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查的其他證券業(yè)務(wù)。

預(yù)付卡人民幣1萬元以上，

非銀行支付機(jī)構(gòu)需開展盡調(diào)

《辦法》第十七條指出，非銀行支付機(jī)構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：

（一）以開立支付賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，以及向客戶出售記名預(yù)付卡或者一次性出售不記名預(yù)付卡人民幣1萬元以上的；

（二）通過簽約或者綁卡等方式為不在本機(jī)構(gòu)開立支付賬戶的客戶提供支付交易處理且交易金額為單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，或者30天內(nèi)資金雙邊收付金額累計(jì)人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的；

（三）中國人民銀行規(guī)定的其他情形。

此外，第八條指出，金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶。

第十八條：銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)為特約商戶提供收單服務(wù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶開展客戶盡職調(diào)查，并登記特約商戶及其法定代表人或者負(fù)責(zé)人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負(fù)責(zé)人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十九條：信托公司在設(shè)立信托或者為客戶辦理信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)委托人身份，了解信托財(cái)產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第二十條:對(duì)于客戶的資金是信托資金或者財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)的，金融機(jī)構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者提供規(guī)定金額以上一次性交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別信托關(guān)系委托人、受托人、受益人以及其他最終有效控制信托財(cái)產(chǎn)的自然人身份，登記其姓名或者名稱、聯(lián)系方式。

第二十一條：保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司、理財(cái)公司以及中國人民銀行確定的其他金融機(jī)構(gòu)，在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，登記客戶身份基本信息，并留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》答記者問

溝通交流 2022年01月26日 時(shí)間：18:16

為完善反洗錢監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力，中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)日前聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），自2022年3月1日起施行。有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

一、《辦法》出臺(tái)的背景是什么？

黨的十九屆四中全會(huì)提出，堅(jiān)持和完善中國特色社會(huì)主義制度，推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化?！秶鴦?wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見》對(duì)發(fā)揮反洗錢在推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化、維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全穩(wěn)定等方面的作用提出了明確要求。隨著國內(nèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新、國際反洗錢標(biāo)準(zhǔn)不斷變化，現(xiàn)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》需要進(jìn)一步完善，以發(fā)揮反洗錢在建設(shè)現(xiàn)代金融體系、擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放等領(lǐng)域中的作用。

二、制定《辦法》的意義是什么？

一是制定《辦法》有利于順應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展，提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力。近年來，隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力，需要通過制定《辦法》進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管制度，加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管。二是制定《辦法》有利于踐行“風(fēng)險(xiǎn)為本”反洗錢理念，提升金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作水平。當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查工作未充分體現(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)為本”理念，需要進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)基于風(fēng)險(xiǎn)的客戶盡職調(diào)查措施，在防范利用金融體系從事洗錢等犯罪活動(dòng)的基礎(chǔ)上，提升金融服務(wù)效率。三是制定《辦法》有利于接軌反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)。反洗錢國際評(píng)估認(rèn)為我國需要進(jìn)一步明確對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存的相關(guān)要求，不斷完善反洗錢監(jiān)管制度。

三、《辦法》修訂的主要內(nèi)容包括哪些？

（一）調(diào)整《辦法》名稱、體例及適用范圍。

一是在規(guī)章名稱及正文中使用“客戶盡職調(diào)查”一詞取代“客戶身份識(shí)別”；二是總則部分突出強(qiáng)調(diào)“風(fēng)險(xiǎn)為本”的基本原則；三是將第二章客戶盡職調(diào)查分設(shè)“一般規(guī)定”和“其他規(guī)定”兩節(jié)，分別明確客戶盡職調(diào)查一般性要求，和特殊情形下盡職調(diào)查要求；四是完善并擴(kuò)大《辦法》的適用范圍，增加非銀行支付機(jī)構(gòu)、理財(cái)公司以及各類新增的金融機(jī)構(gòu)。

（二）將“風(fēng)險(xiǎn)為本”要求貫穿到《辦法》中。

一是要求義務(wù)機(jī)構(gòu)建立清晰的客戶接納政策；二是完善并強(qiáng)調(diào)持續(xù)盡職調(diào)查規(guī)定，要求將客戶全生命周期管理融入持續(xù)盡職調(diào)查的要求中；三是增加關(guān)于強(qiáng)化盡職調(diào)查和簡(jiǎn)化盡職調(diào)查的要求，明確適用情形以及相應(yīng)的措施；四是根據(jù)各金融行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)狀況，完善銀行、證券、保險(xiǎn)、非銀行支付、信托、資產(chǎn)管理等行業(yè)的客戶盡職調(diào)查要求。

（三）補(bǔ)充完善客戶盡職調(diào)查的相關(guān)要求。

補(bǔ)充完善電匯、受益所有人識(shí)別、通過第三方開展盡職調(diào)查、代理行、高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)、新技術(shù)（非面對(duì)面開展業(yè)務(wù)）、壽險(xiǎn)受益人識(shí)別、客戶盡職調(diào)查兜底要求以及核實(shí)身份的時(shí)機(jī)等相關(guān)要求。

中國人民銀行 中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2022〕第1號(hào)

（金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法）

2022年01月26 日 時(shí)間：17:00

中國人民銀行 中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國證券監(jiān)督管理委員會(huì) 令〔2022〕第1號(hào)

《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》已經(jīng)2021年10月29日中國人民銀行2021年第10次行務(wù)會(huì)議審議通過和銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)審簽，現(xiàn)予發(fā)布，自2022年3月1日起施行。

中國人民銀行 行長(zhǎng)  易綱

銀保監(jiān)會(huì) 主席  郭樹清

證 監(jiān) 會(huì) 主席  易會(huì)滿

2022年1月19日

金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法

第一章 總  則

第一條 為了預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，維護(hù)國家安全和金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

（一）開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行；

（二）證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；

（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司；

（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司、理財(cái)公司；

（五）中國人民銀行確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

非銀行支付機(jī)構(gòu)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心以及從事匯兌業(yè)務(wù)、基金銷售業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)專業(yè)代理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存義務(wù)適用本辦法關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定。

第三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”的原則，識(shí)別并核實(shí)客戶及其受益所有人身份，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。

金融機(jī)構(gòu)在與客戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的盡職調(diào)查措施。針對(duì)洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)較高的情形，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理業(yè)務(wù)，或者終止已經(jīng)建立的業(yè)務(wù)關(guān)系。

第四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料及交易記錄，確保足以重現(xiàn)每筆交易，以提供客戶盡職調(diào)查、監(jiān)測(cè)分析交易、調(diào)查可疑交易活動(dòng)以及查處洗錢和恐怖融資案件所需的信息。

第五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法以及反洗錢和反恐怖融資相關(guān)法律規(guī)定，結(jié)合金融機(jī)構(gòu)面臨的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況，建立健全客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的內(nèi)部控制制度，定期審計(jì)、評(píng)估內(nèi)部控制制度是否健全、有效，及時(shí)修改和完善相關(guān)制度。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，以保證客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存制度有效執(zhí)行。

第六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總部層面對(duì)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存工作作出統(tǒng)一部署或者安排，制定反洗錢和反恐怖融資信息共享制度和程序，以保證客戶盡職調(diào)查、洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理工作有效開展。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行客戶盡職調(diào)查制度、客戶身份資料及交易記錄保存制度的情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)在駐在國家或地區(qū)法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法的有關(guān)要求，駐在國家或地區(qū)有更嚴(yán)格要求的，遵守其規(guī)定。如果本辦法的要求比駐在國家或地區(qū)的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但駐在國家或地區(qū)法律禁止或者限制境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)措施應(yīng)對(duì)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，并向中國人民銀行報(bào)告。

第二章 客戶盡職調(diào)查

第一節(jié) 一般規(guī)定

第七條 金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、辦理規(guī)定金額以上一次性交易和業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢或恐怖融資的，或者對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或完整性存疑的，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，采取以下盡職調(diào)查措施：

（一）識(shí)別客戶身份，并通過來源可靠、獨(dú)立的證明材料、數(shù)據(jù)或者信息核實(shí)客戶身份；

（二）了解客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的和性質(zhì)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況獲取相關(guān)信息；

（三）對(duì)于洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)較高的情形，了解客戶的資金來源和用途，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施；

（四）在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，對(duì)客戶采取持續(xù)的盡職調(diào)查措施，審查客戶狀況及其交易情況，以確認(rèn)為客戶提供的各類服務(wù)和交易符合金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份背景、業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)狀況以及對(duì)其資金來源和用途等方面的認(rèn)識(shí)；

（五）對(duì)于客戶為法人或者非法人組織的，識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶的受益所有人。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況差異化確定客戶盡職調(diào)查措施的程度和具體方式，不應(yīng)采取與風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不符的盡職調(diào)查措施，把握好防范風(fēng)險(xiǎn)與優(yōu)化服務(wù)的平衡。

第八條 金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶。

第九條 開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：

（一）以開立賬戶或者通過其他協(xié)議約定等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的；

（二）為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。

第十條 商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

第十一條 金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解保管箱的實(shí)際使用人，登記實(shí)際使用人的姓名、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限，并留存實(shí)際使用人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十二條 證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在為客戶辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：

（一）經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；

（二）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；

（三）向不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶銷售各類金融產(chǎn)品且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的；

（四）融資融券、股票質(zhì)押、約定購回等信用交易類業(yè)務(wù)；

（五）場(chǎng)外衍生品交易等柜臺(tái)業(yè)務(wù)；

（六）承銷與保薦、上市公司并購重組財(cái)務(wù)顧問、公司債券受托管理、非上市公眾公司推薦、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)；

（七）中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查的其他證券業(yè)務(wù)。

第十三條 保險(xiǎn)公司在與客戶訂立人壽保險(xiǎn)合同和具有投資性質(zhì)的保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，確認(rèn)投保人和被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系，以及被保險(xiǎn)人和受益人之間的關(guān)系，登記投保人身份基本信息，并留存投保人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；識(shí)別并核實(shí)被保險(xiǎn)人、受益人的身份，登記被保險(xiǎn)人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限，并留存被保險(xiǎn)人、受益人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。當(dāng)上述保險(xiǎn)合同未明確指定受益人，而是通過特征描述、法定繼承或者其他方式指定受益人時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在明確受益人身份或者賠償或給付保險(xiǎn)金時(shí)識(shí)別并核實(shí)受益人身份。

對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在與客戶訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)投保人、被保險(xiǎn)人身份，登記投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限，并留存投保人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十四條 在客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同、減保或者辦理保單貸款時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者提供的貸款金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同或者保險(xiǎn)憑證，核實(shí)申請(qǐng)人身份，登記退保、減保或者辦理保單貸款原因，將保險(xiǎn)費(fèi)退還或者發(fā)放至投保人本人賬戶，如遇特殊情況無法將保險(xiǎn)費(fèi)退還或者發(fā)放至投保人本人賬戶的，需登記原因并經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)。

第十五條 對(duì)于人壽保險(xiǎn)合同和其他具有投資性質(zhì)的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，應(yīng)當(dāng)核實(shí)被保險(xiǎn)人、受益人身份，并留存受益人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等人身保險(xiǎn)合同，當(dāng)被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償時(shí)，如金額為人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)被保險(xiǎn)人或者受益人身份，登記被保險(xiǎn)人或者受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限，并留存被保險(xiǎn)人或者受益人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)金支付給保單受益人、被保險(xiǎn)人或者指定收款人的賬戶。對(duì)于被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求將保險(xiǎn)金支付給被保險(xiǎn)人、受益人、指定收款人以外第三人的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)確認(rèn)被保險(xiǎn)人和實(shí)際收款人之間的關(guān)系，或者受益人和實(shí)際收款人之間的關(guān)系，識(shí)別并核實(shí)實(shí)際收款人身份，登記實(shí)際收款人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限，并留存實(shí)際收款人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十六條 保險(xiǎn)公司在與客戶訂立養(yǎng)老保障管理合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)委托人身份，登記委托人身份基本信息，并留存委托人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；在辦理資金領(lǐng)取時(shí)，如金額為單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)受益人身份。

第十七條 非銀行支付機(jī)構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：

（一）以開立支付賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，以及向客戶出售記名預(yù)付卡或者一次性出售不記名預(yù)付卡人民幣1萬元以上的；

（二）通過簽約或者綁卡等方式為不在本機(jī)構(gòu)開立支付賬戶的客戶提供支付交易處理且交易金額為單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，或者30天內(nèi)資金雙邊收付金額累計(jì)人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的；

（三）中國人民銀行規(guī)定的其他情形。

第十八條 銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)為特約商戶提供收單服務(wù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶開展客戶盡職調(diào)查，并登記特約商戶及其法定代表人或者負(fù)責(zé)人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負(fù)責(zé)人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第十九條 信托公司在設(shè)立信托或者為客戶辦理信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)委托人身份，了解信托財(cái)產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第二十條 對(duì)于客戶的資金是信托資金或者財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)的，金融機(jī)構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者提供規(guī)定金額以上一次性交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別信托關(guān)系委托人、受托人、受益人以及其他最終有效控制信托財(cái)產(chǎn)的自然人身份，登記其姓名或者名稱、聯(lián)系方式。

第二十一條 保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司、理財(cái)公司以及中國人民銀行確定的其他金融機(jī)構(gòu)，在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，登記客戶身份基本信息，并留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

金融機(jī)構(gòu)通過其他機(jī)構(gòu)開展上述業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合本辦法第三十九條的規(guī)定。

第二十二條 金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，對(duì)于客戶為法人或者非法人組織的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解客戶業(yè)務(wù)性質(zhì)、所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)，識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶的受益所有人，即通過以下方式最終擁有或者實(shí)際控制法人或者非法人組織的一個(gè)或者多個(gè)自然人：

（一）直接或者間接擁有法人或者非法人組織25%（含）以上股權(quán)或合伙權(quán)益的自然人；

（二）單獨(dú)或者聯(lián)合對(duì)法人或者非法人組織進(jìn)行實(shí)際控制的自然人，包括但不限于通過協(xié)議約定、親屬關(guān)系等方式實(shí)施控制，如決定董事或者高級(jí)管理人員的任免，決定重大經(jīng)營、管理決策的制定或者執(zhí)行，決定財(cái)務(wù)收支，長(zhǎng)期實(shí)際支配使用重要資產(chǎn)或者主要資金等；

（三）直接或者間接享有法人或者非法人組織25%（含）以上收益權(quán)的自然人。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合使用上述三種方式識(shí)別并核實(shí)客戶的受益所有人，當(dāng)使用上述方式均無法識(shí)別受益所有人時(shí)，識(shí)別法人或者非法人組織的高級(jí)管理人員。

第二十三條 對(duì)于人壽保險(xiǎn)合同保單受益人為法人或者非法人組織并且具有較高風(fēng)險(xiǎn)情形的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，識(shí)別并采取合理措施核實(shí)保單受益人的受益所有人。

第二十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過來源可靠、獨(dú)立的證明材料、數(shù)據(jù)或者信息核實(shí)客戶身份，包括以下一種或者幾種方式：

（一）通過公安、市場(chǎng)監(jiān)督管理、民政、稅務(wù)、移民管理等部門或者其他政府公開渠道獲取的信息核實(shí)客戶身份；

（二）通過外國政府機(jī)構(gòu)、國際組織等官方認(rèn)證的信息核實(shí)客戶身份；

（三）客戶補(bǔ)充其他身份資料或者證明材料；

（四）中國人民銀行認(rèn)可的其他信息來源。

銀行履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)時(shí)，按照法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章的規(guī)定需核實(shí)相關(guān)自然人的第二代居民身份證的，應(yīng)當(dāng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。

第二十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理一次性交易時(shí)，核實(shí)客戶及其受益所有人身份。在有效管理洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的情況下，對(duì)于難以中斷的正常交易，金融機(jī)構(gòu)可以在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后盡快完成客戶及其受益所有人身份核實(shí)工作。金融機(jī)構(gòu)在未完成客戶及其受益所有人身份核實(shí)工作前為客戶辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理措施。

第二十六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系存在，在按照本辦法的有關(guān)要求對(duì)被代理人采取客戶盡職調(diào)查措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)代理人身份，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼，并留存代理人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

第二十七條 金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶盡職調(diào)查所獲得的信息，及時(shí)評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況確定業(yè)務(wù)存續(xù)期間對(duì)客戶身份狀況的定期審核頻次和方式。對(duì)洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每年進(jìn)行1次審核。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況、交易情況和身份信息變化，及時(shí)調(diào)整客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第二十八條 金融機(jī)構(gòu)與客戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并審查客戶身份狀況及交易情況，發(fā)生以下情形時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審核本機(jī)構(gòu)保存的客戶身份信息，及時(shí)更新或者補(bǔ)充客戶身份證件或者其他身份證明文件、身份信息或者其他資料，以確認(rèn)為客戶提供的各類服務(wù)和交易符合金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份背景、業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)狀況以及對(duì)客戶資金來源和用途等方面的認(rèn)識(shí)：

（一）客戶有關(guān)行為或者交易出現(xiàn)異常，或者客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化的；

（二）金融機(jī)構(gòu)懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的；

（三）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者其他身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、經(jīng)營范圍、法定代表人或者受益所有人的；

（四）客戶申請(qǐng)變更保險(xiǎn)合同投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的；

（五）客戶先前提交的身份證件或者其他身份證明文件已過有效期的；

（六）其他需要關(guān)注并審查客戶身份狀況及交易情況的。

客戶先前提交的身份證件或者其他身份證明文件已過有效期，金融機(jī)構(gòu)在履行必要的告知程序后，客戶未在合理期限內(nèi)更新且未提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

第二十九條 金融機(jī)構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)或者業(yè)務(wù)存續(xù)期間，綜合考慮客戶特征、業(yè)務(wù)關(guān)系、交易目的、交易性質(zhì)、資金來源和用途等因素，對(duì)于存在較高洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)情形的，或者客戶為國家司法、執(zhí)法和監(jiān)察機(jī)關(guān)調(diào)查、發(fā)布的涉嫌洗錢或者恐怖融資及相關(guān)犯罪人員的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施。

第三十條 對(duì)于洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)較高的情形以及高風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情形采取相匹配的以下一種或者多種強(qiáng)化盡職調(diào)查措施：

（一）獲取業(yè)務(wù)關(guān)系、交易目的和性質(zhì)、資金來源和用途的相關(guān)信息，必要時(shí)，要求客戶提供證明材料并予以核實(shí)；

（二）通過實(shí)地查訪等方式了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況；

（三）加強(qiáng)對(duì)客戶及其交易的監(jiān)測(cè)分析；

（四）提高對(duì)客戶及其受益所有人信息審查和更新的頻率；

（五）與客戶建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶辦理業(yè)務(wù)，需要獲得高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。

金融機(jī)構(gòu)采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施后，認(rèn)為需要對(duì)客戶的洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶的交易方式、交易規(guī)模、交易頻率等實(shí)施合理限制，認(rèn)為客戶的洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)超出金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的，應(yīng)當(dāng)拒絕交易或者終止已經(jīng)建立的業(yè)務(wù)關(guān)系。

第三十一條 金融機(jī)構(gòu)參考以下信息，結(jié)合客戶特征、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易目的和性質(zhì)，經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估且具有充足理由判斷某類客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)較低時(shí)，可以采取相匹配的簡(jiǎn)化盡職調(diào)查措施：

（一）國家洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；

（二）中國人民銀行發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資以及賬戶管理相關(guān)規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；

（三）其他法律、行政法規(guī)有相關(guān)規(guī)定的。

金融機(jī)構(gòu)采取簡(jiǎn)化盡職調(diào)查措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)至少識(shí)別并核實(shí)客戶身份，登記客戶的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限等信息，留存客戶盡職調(diào)查過程中必要的身份資料。對(duì)已采取簡(jiǎn)化盡職調(diào)查措施的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期審查其風(fēng)險(xiǎn)狀況，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低調(diào)整所提供的服務(wù)范圍和業(yè)務(wù)功能；客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易存在洗錢和恐怖融資嫌疑或者高風(fēng)險(xiǎn)的情形時(shí)，金融機(jī)構(gòu)不得采取簡(jiǎn)化盡職調(diào)查措施。

第三十二條 金融機(jī)構(gòu)無法完成本辦法規(guī)定的客戶盡職調(diào)查措施的，應(yīng)當(dāng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系，采取必要的限制措施或者拒絕交易，或者終止已經(jīng)建立的業(yè)務(wù)關(guān)系，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情形提交可疑交易報(bào)告。

第三十三條 如果懷疑客戶涉嫌洗錢或者恐怖融資，并且開展客戶盡職調(diào)查會(huì)導(dǎo)致發(fā)生泄密事件的，金融機(jī)構(gòu)可以不開展客戶盡職調(diào)查，但應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。

第二節(jié) 其他規(guī)定

第三十四條 金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系，或者接受委托為境外經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)或其客戶提供境內(nèi)證券期貨交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解境外機(jī)構(gòu)所在國家或地區(qū)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況，充分收集境外機(jī)構(gòu)代理業(yè)務(wù)性質(zhì)、聲譽(yù)、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管和調(diào)查等方面的信息，評(píng)估境外機(jī)構(gòu)接受反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管和調(diào)查的情況，以及反洗錢和反恐怖融資措施的健全性和有效性，明確本機(jī)構(gòu)與境外機(jī)構(gòu)在客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存方面的職責(zé)。

金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系，或者接受委托為境外經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)或其客戶提供境內(nèi)證券期貨交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)獲得董事會(huì)或者向董事會(huì)負(fù)責(zé)的高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。金融機(jī)構(gòu)不得與空殼銀行建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系，同時(shí)應(yīng)當(dāng)確保代理行不提供賬戶供空殼銀行使用。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并審查境外機(jī)構(gòu)接受反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管情況，以及境外機(jī)構(gòu)所在國家或地區(qū)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況，評(píng)定境外機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并實(shí)施動(dòng)態(tài)管理。

第三十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施確定客戶及其受益所有人是否為外國政要、國際組織高級(jí)管理人員、外國政要或者國際組織高級(jí)管理人員的特定關(guān)系人。如客戶或者其受益所有人為上述人員，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取風(fēng)險(xiǎn)管理措施了解客戶及其受益所有人資金或者財(cái)產(chǎn)的來源和用途，與客戶建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系還應(yīng)當(dāng)獲得高級(jí)管理層批準(zhǔn)，并對(duì)客戶及業(yè)務(wù)關(guān)系采取強(qiáng)化的持續(xù)監(jiān)測(cè)措施。

如人壽保險(xiǎn)保單受益人或者其受益所有人為外國政要、國際組織高級(jí)管理人員、外國政要或者國際組織高級(jí)管理人員的特定關(guān)系人，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)獲得高級(jí)管理層批準(zhǔn)，并對(duì)投保人及業(yè)務(wù)關(guān)系采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施。

第三十六條 金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所和收款人的姓名或者名稱、賬號(hào)等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所等信息。匯款人未在本機(jī)構(gòu)開戶，金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號(hào)的，可以登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易可跟蹤稽核。

金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金金額為單筆人民幣5000元或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)核實(shí)匯款人身份，確保匯款人信息的準(zhǔn)確性。發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌洗錢或者恐怖融資的，無論匯出資金金額大小，金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)采取合理措施核實(shí)匯款人身份。

金融機(jī)構(gòu)作為跨境匯款業(yè)務(wù)的中間機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)完整傳遞匯款業(yè)務(wù)所附的匯款人和收款人信息，采取合理措施識(shí)別是否缺少匯款人和收款人必要信息，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，明確執(zhí)行、拒絕或暫停上述匯款業(yè)務(wù)的適用情形及相應(yīng)的后續(xù)處理措施。

接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、賬號(hào)、住所等信息缺失的，應(yīng)當(dāng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人未在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號(hào)的，可以登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易可跟蹤稽核。

第三十七條 金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶辦理境內(nèi)匯款的，應(yīng)當(dāng)參照?qǐng)?zhí)行本辦法第三十六條第一款和第二款的要求。若匯款機(jī)構(gòu)無法及時(shí)將匯款人信息提供給接收匯款的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)至少提供匯款人賬號(hào)或者其他能夠確保該筆交易可跟蹤稽核的信息，并在接收匯款的機(jī)構(gòu)或者相關(guān)主管部門需要時(shí)向其提供匯款人信息。

金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)不符合本辦法第三十六條和第三十七條第一款有關(guān)匯款業(yè)務(wù)要求的，不得為客戶辦理匯款業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)通過其境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)或者代理機(jī)構(gòu)開展匯款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)確保其境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)或者代理機(jī)構(gòu)遵守匯款業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定。

第三十八條 金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信等信息通信技術(shù)，依法以非面對(duì)面形式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立有效的客戶身份認(rèn)證機(jī)制，通過有效措施識(shí)別并核實(shí)客戶身份，以確認(rèn)客戶身份的真實(shí)性和交易的合理性。

第三十九條 金融機(jī)構(gòu)通過第三方開展本辦法第七條第一款第一項(xiàng)、第二項(xiàng)、第五項(xiàng)盡職調(diào)查措施的，應(yīng)當(dāng)符合下列要求，并承擔(dān)未履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)的責(zé)任：

（一）第三方接受反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管或者監(jiān)測(cè)；

（二）評(píng)估第三方的風(fēng)險(xiǎn)狀況及其履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的能力，并確保第三方根據(jù)反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)和本辦法的有關(guān)要求采取客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存措施；第三方具有較高風(fēng)險(xiǎn)情形或者不具備履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)能力的，金融機(jī)構(gòu)不得通過第三方識(shí)別客戶身份；

（三）金融機(jī)構(gòu)能夠立即從第三方獲取客戶盡職調(diào)查的必要信息；

（四）金融機(jī)構(gòu)在需要時(shí)能夠立即獲得第三方開展客戶盡職調(diào)查獲取的身份證件或者其他身份證明文件以及其他資料的復(fù)印件或者影印件。

第三方應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照法律規(guī)定和合同約定履行相應(yīng)的客戶盡職調(diào)查義務(wù)，并向金融機(jī)構(gòu)提供必要的客戶身份信息；金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性或者完整性有疑問的，或者懷疑客戶涉嫌洗錢或恐怖融資的，第三方應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查。第三方未按照規(guī)定配合金融機(jī)構(gòu)履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

金融機(jī)構(gòu)通過金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合第一款第二項(xiàng)至第四項(xiàng)要求。

第四十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在開展客戶盡職調(diào)查中相互配合。

第四十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全工作機(jī)制，及時(shí)獲取涉嫌恐怖活動(dòng)的組織和人員名單以及中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌洗錢及相關(guān)犯罪人員名單。有合理理由懷疑客戶或其交易對(duì)手，以及客戶或其交易對(duì)手的資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)管理措施。法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全工作機(jī)制，及時(shí)獲取國際反洗錢組織和我國有關(guān)部門發(fā)布的高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)以及強(qiáng)化監(jiān)控國家或地區(qū)名單。對(duì)于來自高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)的客戶或交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的風(fēng)險(xiǎn)狀況采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施和必要的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。對(duì)于來自強(qiáng)化監(jiān)控國家或地區(qū)的客戶，金融機(jī)構(gòu)在開展客戶盡職調(diào)查及劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，應(yīng)當(dāng)關(guān)注客戶所在國家或地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

金融機(jī)構(gòu)通過境外第三方開展客戶盡職調(diào)查的，應(yīng)當(dāng)充分考慮第三方所在國家或地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，不得通過來自高風(fēng)險(xiǎn)國家或地區(qū)的第三方開展客戶盡職調(diào)查。

第四十三條 金融機(jī)構(gòu)在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情形向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告以下可疑行為：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；

（二）有明顯理由懷疑客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和性質(zhì)與洗錢和恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)相關(guān)的；

（三）對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、賬號(hào)和住所的；

（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的；

（五）履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)其他可疑行為的。

金融機(jī)構(gòu)報(bào)告上述可疑行為按照中國人民銀行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三章 客戶身份資料及交易記錄保存

第四十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查工作情況的各種記錄和資料。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

第四十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施，逐步實(shí)現(xiàn)以電子化方式完整、準(zhǔn)確保存客戶身份資料及交易信息，依法保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人信息，防止客戶身份資料及交易記錄缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息及交易信息。

金融機(jī)構(gòu)客戶身份資料及交易記錄的保存方式和管理機(jī)制，應(yīng)當(dāng)確保足以重現(xiàn)和追溯每筆交易，便于金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展，以及反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。

第四十六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料及交易記錄：

（一）客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后或者一次性交易結(jié)束后至少保存5年；

（二）交易記錄自交易結(jié)束后至少保存5年。

如客戶身份資料及交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期限屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將相關(guān)客戶身份資料及交易記錄保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)保存期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求至少保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。

法律、行政法規(guī)對(duì)客戶身份資料及交易記錄有更長(zhǎng)保存期限要求的，從其規(guī)定。

第四十七條 金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料、交易記錄以及包含客戶身份資料、交易記錄的介質(zhì)移交給中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)指定的機(jī)構(gòu)。

第四章 法律責(zé)任

第四十八條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，采取或者建議中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)采取下列措施：

（一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；

（二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止從事有關(guān)金融行業(yè)的工作。

中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，應(yīng)當(dāng)報(bào)告上一級(jí)中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，由上一級(jí)中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或者提出建議。

第五章 附  則

第四十九條 保險(xiǎn)公司在辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)不適用本辦法。

第五十條 本辦法有關(guān)用語的含義如下：

自然人客戶的身份基本信息指姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，以客戶的經(jīng)常居住地為準(zhǔn)。

法人、非法人組織和個(gè)體工商戶客戶的身份基本信息指名稱、住所、經(jīng)營范圍、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；法定代表人或負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限；受益所有人的姓名、地址、身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。

第五十一條 本辦法由中國人民銀行會(huì)同中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)解釋。金融機(jī)構(gòu)對(duì)本辦法施行前已經(jīng)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者進(jìn)行交易的存量客戶，未滿足本辦法有關(guān)客戶盡職調(diào)查要求的，應(yīng)當(dāng)自本辦法施行之日起1年內(nèi)完成較高風(fēng)險(xiǎn)以上存量客戶的盡職調(diào)查，自本辦法施行之日起2年內(nèi)完成全部存量客戶的盡職調(diào)查。

第五十二條 本辦法自2022年3月1日起施行。《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國證券監(jiān)督管理委員會(huì) 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2007〕第2號(hào)發(fā)布）同時(shí)廢止。本辦法施行前發(fā)布的客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存的其他規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。